Сегодня, 30 октября, ОНФ провел в Бурятии круглый стол, посвященный проблеме закредитованности граждан республики, занимающей второе место среди регионов с самой высокой кредиторской задолженностью населения. Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», заместитель председателя комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов призвал руководство МВД Республики Бурятия принять меры по борьбе с «черными» кредиторами.
По состоянию на 1 сентября этого года Бурятия занимает второе место после Калмыкии среди субъектов РФ по закредитованности населения: в среднем каждый житель республики должен банкам 93,5 тыс. руб., что составляет 3,5 среднемесячной заработной платы.
Согласно данным Банка России, совокупный объем задолженности физлиц в Бурятии в настоящее время составляет 91 млрд руб., а объем просроченной задолженности – 6,2 млрд руб. При этом если темпы роста задолженности в регионе совпадают со среднероссийскими, то «просрочка» растет быстрее, чем в целом по стране.
В ходе круглого стола представители Минфина, Минэкономразвития РФ, Банка России, МВД Республики Бурятия, обществ защиты прав потребителей, банковского сообщества обсудили причины закредитованности населения. Среди них были названы безработица, низкий уровень зарплат, агрессивная маркетинговая политика банков и микрофинансовых организаций, а также финансовая неграмотность населения. Эти факторы в сумме чреваты массовыми неплатежами по кредитам и резким ростом социальной напряженности.
По словам Виктора Климова, особенную настороженность вызывает тот факт, что жители Бурятии имеют высокую долговую нагрузку по потребительским кредитам, которые, в отличие от ипотеки или автокредита, являются необеспеченными и дорогими в обслуживании для заемщиков. «Вкупе с экономическим спадом в стране и низким уровнем заработных плат в республике проблема закредитованности приобретает особенную остроту», – отметил Климов.
Он обратил особое внимание на проблему вольготного существования на рынке финансовых услуг нелегальных кредиторов, не входящих в официальный реестр Банка России и не имеющих банковской лицензии, которые прекрасно себя чувствуют именно в регионах.
«По разным оценкам, «нелегалы» контролируют почти треть рынка микрозаймов, а это десятки миллиардов рублей. Ситуация осложняется тем, что жертвами таких организаций являются, как правило, самые социально незащищенные граждане, проживающие на экономически депрессивных территориях. Причина популярности таких услуг не только в неразвитости банковских сетей, но и в том, что экономический спад заставил многих заемщиков платить за былую расточительность. Набрав кредитов, люди оказались не в силах их погасить, испортили кредитную историю и закрыли себе доступ к «нормальным» кредиторам. Нелегалов же плохая кредитная история совершенно не смущает», – пояснил Виктор Климов.
Он отметил, что без участия правоохранительных органов проблему черного рынка кредитов не решить – этот рынок чрезвычайно доходен и агрессивен в рекламной политике. Для наведения порядка в данной сфере требуется активная позиция и системная работа МВД республики.
Участники обсуждения отметили, что в целом решение проблемы должно лежать в нескольких плоскостях. В том числе в скорейшем принятии законов о банкротстве физических лиц и о коллекторской деятельности, которые должны описать права и обязанности финансово несостоятельного заемщика, установить правила игры на коллекторском рынке.
Итоги первых девяти месяцев 2014 г. показывают, что россияне продолжают набирать кредиты, в том числе для того, чтобы расплатиться с прежними займами, наращивая при этом пирамиду долгов. Совокупная задолженность граждан по банковским ссудам составляет 10 трлн 958,9 млрд руб., из них просроченная задолженность – 608,4 млрд руб., или 5,6% от общего объема розничного портфеля. При этом с начала года просрочка увеличилась на 168 млрд руб., или на 38%. Помимо Бурятии и Калмыкии, наиболее высокая долговая нагрузка зафиксирована также в Ульяновской и Новосибирской областях, Алтайском крае.
