29 Мая 2015

Климов: Общая кредитная задолженность россиян снижается, но просроченные платежи растут

Россияне стали брать меньше кредитов и чуть больше сохранять на банковских вкладах. Однако при этом по-прежнему остается высоким темп роста просроченной задолженности по кредитам. По этому показателю лидируют Карачаево-Черкесская Республика, Бурятия, Москва и Республика Тыва. К таким выводам пришли эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков», проведя очередной многоуровневый мониторинг кредитной и сберегательной активности граждан.

Для расчетов эксперты ОНФ использовали данные Банка России на 1 апреля 2015 г. по кредитной задолженности и вкладам физических лиц в банках, а также данные Росстата по количеству домохозяйств (среднестатистическая семья) и их доходам.

Согласно результатам мониторинга, за первый квартал этого года общая задолженность физических лиц по кредитам снизилась на 390 млрд руб. и составила 10,9 трлн руб. Это сокращение эксперты объясняют, во-первых, снижением кредитования – объем выданных кредитов оказался на 43% ниже, чем за аналогичный период прошлого года. Во-вторых, часть безнадежных долгов (по оценке Первого коллекторского бюро, речь идет о сумме до 185 млрд руб.) была продана коллекторам и списана с банковских балансов. Средняя задолженность на одно домохозяйство (их в стране насчитывается свыше 55 млн) составила 197,3 тыс. руб.

«Однако нужно учитывать, что этот показатель – «средняя температура по больнице» и реальная картина существенно меняется в зависимости от региона. К примеру, максимальная задолженность на домохозяйство зафиксирована в Ямало-Ненецком автономном округе (508,3 тыс. руб.), минимальная – в Республике Дагестан (47,3 тыс. руб.). В Москве средняя задолженность домохозяйства составила 287,3 тыс. руб.», – пояснил руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов.

Что касается уровня закредитованности домохозяйств, то лидером здесь остается Республика Калмыкия, где кредитная задолженность домохозяйства составляет 59% от его годового дохода (показатель свыше 50% считается опасным для благосостояния заемщика). Далее следуют Республика Бурятия (50%) и Тюменская область (47%). Ухудшилась ситуация по сравнению с началом года в Ханты-Мансийском (41%), Ненецком (40%) и Ямало-Ненецком (39%) автономных округах . В остальных регионах доля задолженности к годовому доходу оказалась ниже 40%.

При этом продолжает расти просроченная задолженность. С начала года она увеличилась на 13,6% и составила 756,1 млрд руб. В прошлом году за первый квартал «просрочка» выросла на аналогичные 13,2%, но ее объем был в 1,5 раза ниже – 497,1 млрд руб.

Как отмечают эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков», проблема просроченной задолженности обострилась на фоне роста кредитных ставок и сокращения кредитования. Максимальная «просрочка» на домохозяйство в абсолютных цифрах зафиксирована в Карачаево-Черкесской Республике (26,3 тыс. руб.), Республике Бурятия (24,6 тыс. руб.), Москве (22,2 тыс. руб.) и Республике Тыва (21 тыс. руб.). В остальных регионах она оказалась ниже 20 тыс. руб., а средний уровень по России составляет 13,7 тыс. руб. на домохозяйство.

Что же касается сберегательной активности россиян, то объем вкладов населения с начала года вырос на 3% и составил 19,2 трлн руб. Из них 73% – это рублевые вклады и 27% – валютные (год назад соотношение рублевых и валютных вкладов составляло 80% и 20% соответственно). В пересчете на каждое домохозяйство размер депозита составляет 347 тыс. руб., но, как и в случае с кредитной задолженностью, картина сильно разнится в зависимости от региона. Максимальный объем вклада на домохозяйство зафиксирован в Москве (1,6 млн руб.), минимальный – в Чеченской Республике (27,2 тыс. руб.).

Наиболее активными по сбережениям являются Москва (размер вклада домохозяйства составляет 134% от среднегодового дохода), Санкт-Петербург (59%) и Калининградская область (52%). В остальных регионах отношение среднего вклада к годовому доходу ниже 50%. Минимальная сберегательная активность зафиксирована в Карачаево-Черкесской Республике (11%), Республике Тыва (9%), Чеченской Республике (5%).

«К сожалению, снижение общей кредитной задолженности россиян, зафиксированное в первом квартале года, происходит на фоне роста просроченных платежей. Учитывая, что большой объем «просрочки» банки продали коллекторским агентствам, по-видимому, в ближайшее время конфликты граждан с коллекторами будут нарастать. В адрес проекта «За права заемщиков» приходит множество жалоб на их неправомерные действия – угрозы, звонки в ночное время, порчу имущества должников т.д.

Напомню, мы продолжаем работу над законопроектом о коллекторской деятельности, где будут прописаны исчерпывающие требования к деятельности участников рынка, в том числе к процедурам взыскания долгов. 18 мая мы провели в Госдуме круглый стол с участием представителей Банка России, МВД, профессиональных коллекторов и представителей правозащитных организаций, участники которого выступили за скорейшее принятие этого документа.

А пока, чтобы защитить граждан от вымогательства, необходимо внести в Госдуму проект поправок «О потребительском кредите», предлагающих запретить коллекторам вступать в коммуникацию с должником более четырех раз в сутки, а также разглашать информацию о задолженности третьим лицам. Помимо этого, наш проект продолжит в регионах работу по повышению финансовой грамотности населения, в том числе мы готовим материалы различного характера для заемщиков, которые столкнулись с проблемами по выплате кредитов», – заключил Виктор Климов.