Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», депутат Госдумы Виктор Климов внес в нижнюю палату парламента законопроект, предусматривающий возврат заемщику части страховой премии в случае досрочного погашения кредита. Поводом для разработки поправок в закон «О потребительском кредите (займе)» стало большое количество жалоб граждан, которые досрочно выплатили всю сумму по кредиту, но при этом не смогли получить обратно деньги за неиспользованную страховку.
В этой ситуации получается, что люди продолжают оплачивать ненужную уже услугу, хотя закон о защите прав потребителей дает право отказаться от исполнения договора об оказании услуг, если была произведена оплата всех фактически понесенных расходов исполнителя. Однако существующая в России судебная практика возврата страховых выплат при досрочном расторжении весьма неоднозначна: некоторые дела решаются в пользу заемщиков, некоторые – в пользу банков.
Так, в конце 2014 г. заемщику из Архангельска, который выплатил раньше оговоренного срока автокредит, суд отказал в возврате страховки за оставшийся период, обосновав это тем, что в качестве страховых случаев договором были определены смерть и нетрудоспособность заемщика и досрочное погашение кредита не лишает гражданина шанса умереть или покалечиться. Тот факт, что он уже расплатился с банком и финансовая организация больше ничем не рискует, на суд впечатления не произвел.
А вот суд в Красноярском крае в том же году пошел навстречу заемщику, придя к выводу, что с погашением кредита в полном объеме договор личного страхования прекратил свое действие вследствие невозможности его дальнейшего исполнения.
Эксперты подчеркивают, что страховая сумма определяется исходя из суммы выданного кредита, а срок действия договора страхования равен сроку погашения кредита. Вполне очевидно и отсутствие у заемщика потребности в страховании жизни и здоровья (или финансовых рисков, связанных с потерей работы) после погашения кредита.
Проведенный экспертами проекта «За права заемщика» анализ ситуации привел к выводу о необходимости внесения изменений в закон о потребительском кредите.
«Мы изучили целый ряд судебных прецедентов по вопросам возврата страховой премии после досрочного погашения кредита и пришли к выводу, что здесь не должно быть возможности для двояких толкований, – комментирует Виктор Климов. – Очевидно, что имеет место пробел в законодательстве, от которого страдают люди: складывается парадоксальная ситуация, когда заемщики рассчитываются с долгами раньше срока и при этом должны продолжать платить за связанную с ними услугу. Необходимо оградить людей от этого. На наш взгляд, внесенные поправки станут еще одним важным шагом в защите прав потребителей финансовых услуг в сложных условиях экономической турбулентности».
