За последние полгода информированность россиян о вступившем в силу законе о банкротстве физических лиц выросла на треть — с 40 до 60%. Из этого числа знакомы с положениями документа 15% (в апреле — 9%), а знают о нем в общих чертах 45% граждан (в апреле — 31%). Об этом говорят данные всероссийского опроса проекта ОНФ «За права заемщиков», проведенного в ноябре совместно с Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ).
Из 1600 опрошенных жителей 46 регионов страны наиболее осведомлены о новых возможностях для банковских должников мужчины (65%), граждане с высшим образованием, а также люди в возрастной группе от 35 до 59 лет.
За полгода, прошедшие с предыдущего опроса, россияне не изменили свое отношение к возможностям, которые дает закон. Две трети россиян по-прежнему считают, что это хорошее решение, способное помочь людям, загнанным в «долговую яму» (65% сейчас и 68% в апреле 2015 г.). Однако около половины (54%) — по-прежнему полагают, что эта инициатива снизит ответственность заемщиков (в апреле так считали 55%). Такая же доля респондентов (54%) указали, что для обычного человека это возможность начать жизнь с «чистого листа».
Только треть россиян не просто слышали о законе о банкротстве физлиц, а знакомы собственно с его нововведениями. О том, что после объявления себя банкротом следующее банкротство возможно не ранее, чем через пять лет, слышали 30%. А о том, что в случае банкротства запрещено вести предпринимательскую деятельность, осведомлены 33% опрошенных. О необходимости в течение следующих пяти лет при оформлении нового кредита сообщать об имеющемся статусе банкротства, в курсе 33%, а о запрете в течение трех лет занимать руководящие должности юридического лица знают 32% опрошенных.
При этом доля респондентов, имеющих потребительский кредит, не изменилась за год — 30% в 2014 г. и в настоящее время. Однако кредиты стали для россиян более дорогостоящими: если год назад только 4% заемщиков указывали, что выплаты по кредитам составляют больше половины семейного дохода, то сейчас об этом говорят 17%, о том, что выплаты достигают половины дохода семьи, сказали 23% респондентов (в 2014 г. — 27%).
«С одной стороны, хорошо, что россияне знают про закон о банкротстве, но с другой — эти знания часто неглубокие и связаны с множеством мифов, — отметил руководитель проекта „За права заемщиков“, зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов. — Например, к нам обращалась женщина, которая была должна банку 300 тыс. руб., но ее уговорили взять еще 200 тыс. руб., чтобы сумма долга „дошла“ до 500 тыс. руб. и можно было начать процедуру банкротства, хотя в действительности заемщик может начать процесс личного банкротства с любой суммы, в отличие от кредитора.
Помимо этого, вызывает тревогу тот факт, что для погашения кредитов гражданам приходится отдавать все большую часть своих доходов. Институт банкротства здесь должен сыграть свою роль: если у человека нет имущества и он не может выплачивать долги, они будут списаны. В свою очередь банки, надеюсь, прекратят стратегию агрессивных продаж — и не только из-за кризиса, но и из-за возможности банкротства для должника. Сейчас они нередко, к сожалению, отказываются идти на реструктуризацию и предпочитают пугать заемщика процедурами взыскания. А как раз закона о взыскании, о необходимости которого продолжает говорить ОНФ, в России по-прежнему нет, и значит, нет требований к деятельности коллекторов и стандартов их работы. Это приводит к многочисленным конфликтам и нарушениям прав граждан».
Институт банкротства физических лиц появился в России 1 октября — с этого дня вступили в силу соответствующие поправки к закону «О несостоятельности (банкротстве)», которые Госдума приняла в конце 2014 г. Появлению этих норм активно противодействовало банковское сообщество, ссылаясь на то, что должники станут массового «сбрасывать» свои просроченные обязательства. Ускорить появление нового юридического института помогло обсуждение этой чрезвычайно важной для граждан темы с президентом РФ на «Форуме действий» ОНФ, которое затем превратилось в соответствующее поручение главы государства.
Смысл процедуры банкротства состоит в том, чтобы при посредничестве суда должник и кредитор пересмотрели план выплат задолженности с учетом реального положения дел. Имущество должника, за исключением того, что описано в Гражданском процессуальном кодексе (например, единственное жилье), будет продано, а вырученные деньги пойдут в счет уплаты долга. Но если и этого окажется недостаточно, суд признает заемщика «чистым» с точки зрения долгов.
