Впервые суммарный объем займов, предоставленных населению микрофинансовыми организациями (МФО) и кредитными потребительскими кооперативами (КПК), превысил рубеж в 100 млрд руб. По итогам третьего квартала 2016 г. Томская область заняла 14-е место в рейтинге регионов России по объему займов населения в микрофинансовых институтах — всего 2 млрд 558 млн руб. За третий квартал объем микрокредитов, выданных МФО жителям региона на покупку потребительских товаров, вырос на 12,4%. Активист проекта ОНФ «За права заемщиков», юрист Мария Родченко считает, что в условиях экономического кризиса и падения реальных доходов граждан приведенная статистика является дополнительным сигналом для представителей власти о необходимости усилить работу по повышению финансовой грамотности населения.
По мнению Родченко, микрофинансирование зачастую приводит к росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни малоимущих граждан. Изначально этот инструмент создавался для кредитования и поддержки малого бизнеса, как он и работает в развитых странах.
«В России микрозаймы часто лишь увеличивают долговое бремя простых граждан. У нас за услугами быстрых займов обычно обращаются те, у кого нет возможности брать кредиты в банках — малообеспеченные граждане и пенсионеры», — считает Мария Родченко.
Она подчеркнула, что микрофинансовые организации часто злоупотребляют безысходностью и финансовой неграмотностью населения.
«Микрозаймы часто выдаются на короткие сроки под крайне высокие проценты, что делает ежемесячные платежи непосильными для заемщиков. Сейчас более 5 млн людей являются клиентами МФО. Им приходится платить проценты по кредитам, размер которых может достигать 2% в день, или 732% годовых. Поэтому нередко заемщик спустя время обнаруживает, что вместо занятых в МФО 10 тыс. руб. ему нужно вернуть уже 50 или 100 тыс. руб.», — отметила томский эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков».
Как сообщила Родченко, за последнее время депутаты разных уровней неоднократно выступали с поправками в закон «О микрофинансовой деятельности», однако принятые Центробанком и Госдумой РФ меры не решат проблемы закредитованности граждан. «В условиях экономического кризиса количество людей, обращающихся в МФО и попадающих в зону „долгового риска“, будет только возрастать. Поэтому необходимо серьезно усилить информационную работу по повышению финансовой грамотности населения», — сказала Мария Родченко.
Она отметила, что в связи с остротой проблемы на региональной конференции ОНФ активисты Народного фронта рекомендовали властям разработать и провести мероприятия для повышения финансовой грамотности жителей в сфере микрофинансовой деятельности.
«Властям было предложено привлечь к мероприятиям по повышению финансовой грамотности крупные банки — с комментариями экспертов в СМИ о рисках и реальной стоимости заемных средств в микрокредитных организациях. Также необходимо провести мониторинг рекламы микрокредитных организаций на предмет наличия лицензии. Можно привлечь к этой работе некоммерческие общественные организации, работающие с населением. Безусловно, необходимо использовать возможности социальной рекламы и СМИ региона. Также региональное отделение ОНФ готово выступить с инициативой проведения в Томской области месячника «Финансовая безопасность», — заявила Мария Родченко.
