10 Октября 2017
Источник onf.ru

Эксперты ОНФ уверены, что указания Банка России не избавят заемщиков от навязывания услуг коллективного страхования

Банк России разделяет озабоченность активистов ОНФ по поводу повсеместного навязывания услуг коллективного страхования гражданам, оформляющим банковские кредиты. Об этом заместитель председателя Банка России Ольга Полякова сообщила в ответ на обращения активистов Народного фронта. Однако у экспертов ОНФ вызывает сомнения эффективность мер, предложенных регулятором для решения данной проблемы.

Минувшим летом член Центрального штаба ОНФ, депутат Госдумы Наталья Костенко обратилась в Банк России с просьбой принять меры, исключающие возможность навязывать заемщикам услуги коллективного страхования. В письме депутат сослалась на многочисленные жалобы, в которых люди сообщают о навязанном им страховании (от утраты трудоспособности, потери работы и т.д.) и о том, что отказаться от него невозможно: банк самостоятельно заключает договор со страховой компанией, а заемщики просто присоединяются к такому коллективному страхованию.

Действительно, в подобных ситуациях не действует пятидневный «период охлаждения», когда клиент может передумать и отказаться от страховой услуги, ведь существующее на этот счет указание Центрального банка РФ не распространяется на договоры коллективного страхования.

К примеру, жительница Краснодара пожаловалась Наталье Костенко, что при оформлении кредита на сумму 154 тыс. руб. в банке «Восточный Экспресс» ей навязали страховку. После отклонения заявки жительницы на отказ от страховых услуг банк включил сумму страховой премии в полную стоимость кредита, и размер ежемесячного платежа вырос вдвое и составил 20,7 тыс. руб. вместо первоначальных 10,4 тыс. руб.

Мониторинг профильных сайтов (banki.ru, sudact.ru), а также анализ обращений, поступающих в адрес правозащитников, показал, что с такой же проблемой сталкиваются заемщики в Челябинской, Новосибирской, Ростовской областях, а также в Санкт-Петербурге и других регионах, что говорит о системном характере выявленной проблемы.

«Увы, полезный эффект от внедрения в 2015 г. „периода охлаждения“, в который страхователь мог отказаться от договора и вернуть страховую премию, был кратковременным: менее чем за три месяца банки активизировали процесс взимания дополнительных платежей через договоры коллективного страхования заемщиков», — охарактеризовал ситуацию руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

Эксперты Народного фронта, изучив ситуацию, констатировали, что кредитные организации обходят установленный законом «О банках и банковской деятельности» запрет на занятие страховой деятельностью, выполняя по сути функции страховых агентов. Взимание же дополнительной платы (комиссии) за подключение к программам коллективного страхования оправдывается закрепленным в ст. 421 Гражданского кодекса РФ принципом свободы договора, в соответствии с которым подпись заемщика на документах свидетельствует о его согласии со всеми условиями, в том числе абсолютно для него невыгодными.

«При этом простой анализ соотношения собранных премий и произведенных выплат в сегменте страхования жизни и здоровья показывает чрезвычайно высокую доходность этого продукта для банков, чьи премии в качестве агентов в среднем составляют 50–60% от суммы страховой выплаты», — пояснил Виктор Климов.

Очевидно, что без участия банков это страхование продается плохо, и они стали основным каналом продаж лишь благодаря зависимости потенциальных заемщиков от волеизъявления кредитора.

«Многочисленные жалобы граждан и результаты работы по анализу ситуации со стороны экспертов ОНФ побудили нас обратиться к руководству Центрального банка с просьбой рассмотреть возможность запретить договоры коллективного страхования заемщиков или создать правовой механизм, позволяющий заемщику отказаться в течение „периода охлаждения“ от навязанного присоединения к договору коллективного страхования с полным возмещением ему понесенных расходов», — сообщила Наталья Костенко.

В своем ответе заместитель председателя Банка России Ольга Полякова сообщила, что регулятор заинтересован в решении вопроса, поднятого Общероссийским народным фронтом, и проводит работу по исключению возможности принуждения заемщиков к коллективному страхованию.

«По мнению экспертов ОНФ, изданием информационного письма проблему не решить, поскольку такое письмо не носит нормативного характера, как, например, указания и инструкции Банка России. При этом в действующем законодательстве отсутствует прямой запрет на занятие банками деятельностью страховых агентов и получение за это вознаграждения от страховых компаний, а также на взимание с граждан дополнительных комиссий за подключение к программам страхования. Мы считаем, что для качественного решения перечисленных вопросов надо придерживаться комплексного подхода, в том числе прямо запретить или ограничить такую деятельность банковских организаций. Мы намерены в ближайшее время на площадке ОНФ организовать экспертное совещание с представителями всех заинтересованных ведомств, чтобы обсудить наиболее эффективные варианты дальнейших действий», — отметил руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.