Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» обновили кредитную карту России. За I квартал 2018 г. кредитная задолженность граждан выросла и достигла 12,53 трлн руб. Доля просроченной задолженности снизилась до 6,7% по сравнению с 7,0% на начало года. Объемы кредитования физических лиц растут во всех сегментах — от ипотеки до микрозаймов. Причем ипотека растет быстрее, чем планировали банки.
По данным Банка России на 1 апреля 2018 г., совокупная кредитная задолженность физических лиц составила 12,530 трлн руб. Она выросла с начала года на 3,25%. В пересчете на каждое российское домохозяйство получается, что средняя семья из трех человек должна банкам 221,8 тыс. руб., что составляет 23% от ее среднегодового дохода.
Объем просроченной задолженности физических лиц составил 6,7% (835,3 млрд руб.). Этот показатель снизился по сравнению с началом года как в относительном, так и в абсолютном выражении: на 1 января объем «просрочки» составлял 7%, или 846,6 млрд руб. В пересчете на каждое домохозяйство средняя «просрочка» составляет 14,8 тыс. руб.
Объемы кредитования физических лиц растут во всех сегментах — от ипотеки до микрозаймов. Причем ипотека растет даже быстрее, чем планировали банки.
Объем выданных ипотечных кредитов вырос в I квартале на 81% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По данным ЦБ, за I квартал было выдано 299,4 тыс. кредитов на общую сумму 582 млрд руб. Таким образом, средняя сумма ипотечного кредита составила 1,94 млн руб.
На 30,9% вырос объем выданных автокредитов. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и аналитического агентства «Автостат», за первые три месяца года было продано 164,3 тыс. автомобилей в кредит, объем выданных автокредитов составил 115,1 млрд руб.
На 64,7% больше было выдано новых кредитных карт (2,09 млн единиц). По данным НБКИ, опережающий рост выдачи кредиток отмечался в Оренбургской области (+126,2%), Тульской области (+115,6%), Республике Башкортостан (+112,7%) и Саратовской области (+110,3%).
На 10% вырос суммарный объем предоставленных населению микрофинансовых кредитов и займов — 181,2 млрд руб., согласно данным НБКИ.
Рост кредитования населения и снижение при этом доли «просрочки» говорят о постепенном восстановлении потребительского спроса и экономики в целом. Но в отдельных регионах, где домохозяйства уже имеют высокий уровень закредитованности и «просрочку» выше средней, такие высокие темпы роста вызывают беспокойство. Если экономическая ситуация ухудшится, заемщики в этих субъектах в первую очередь рискуют потерять платежеспособность. А это, как следствие, приведет к росту социальной напряженности. По расчетам проекта ОНФ «За права заемщиков», сейчас к таким регионам можно отнести большинство субъектов Сибирского федерального округа (Республика Тыва, Иркутская, Новосибирская области и др.).
Что касается сбережений россиян на банковских вкладах и депозитах, их объем на 1 апреля 2018 г. составил 26,16 трлн руб. Из них 79,4% приходились на средства в рублях, 20,6% — в иностранной валюте. С начала года объем сбережений вырос незначительно (+0,25%). В пересчете на каждое российское домохозяйство средний объем сбережений в банках составил 463 тыс. руб.
Наибольший объем сбережений традиционно отмечается у домохозяйств Москвы и Санкт-Петербурга (1 млн 897 тыс. и 929 тыс. руб. в среднем на одно домохозяйство соответственно). Наименьший объем сбережений в пересчете на среднее домохозяйство отмечается в Чеченской Республике и Республике Ингушетия (37,4 тыс. и 49,9 тыс. руб. соответственно).
«Рост кредитования наблюдается во всех сегментах — от кредитных карт до ипотеки — и составляет десятки процентов. Беспрецедентный рост ипотеки — это очень важный показатель. Для страны жилье — одна из самых социально чувствительных тем. А в ипотеку в подавляющем большинстве случаев граждане покупают свое единственное жилье. Неслучайно улучшение жилищных условий обозначено одной из национальных целей развития страны в новом „майском указе“ президента РФ. Мы продолжим мониторинг рынка ипотеки, эффективности государственных программ и инструментов ее поддержки», — сказал руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.
При этом он обратил внимание на то, что опережающий рост кредитования на фоне упорно не растущих доходов населения — это потенциальные риски. И Народный фронт будет добиваться создания эффективного механизма, который помогал бы гражданам преодолеть непредвиденные, в большинстве случаев — временные проблемы с неплатежеспособностью, неизбежно возникающие за долгие годы выплат ипотечного кредита.
Кредитную карту России за I квартал 2018 г. с показателями по каждому субъекту РФ можно посмотреть на сайте проекта «За права заемщиков» .
