Необходимо законодательно ограничить круг компаний, имеющих право выдавать гражданам займы под залог недвижимости. Тогда можно будет ограничить деятельность «серых» кредиторов и решить проблему мошенничества в отношении собственников жилья. Такое мнение высказала координатор проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» в Томской области, юрист, адвокат Мария Родченко.
Представитель ОНФ напомнила, что недавно Банк России предложил оставить право выдавать физическим лицам кредиты под залог недвижимости только финансовым организациям, поднадзорным Центральному банку или определенным Агентством ипотечного жилищного кредитования.
Предполагается, что даже однократная выдача кредита будет запрещена организациям, не имеющих соответствующего статуса. Если же доход кредитора в результате выдачи кредита или займа под залог жилья превысит определенный порог, за это может грозить уголовная ответственность.
«В настоящее время существуют пробелы в правовом регулировании займов под залог недвижимости. Сегодня их может выдавать любое юридическое или физическое лицо, индивидуальный предприниматель, не поднадзорные Банку России. Нередко это приводит к нарушению прав заемщиков и потере ими жилья. При этом доказать факт недобросовестных действий со стороны кредитора достаточно сложно, поскольку человек сам добровольно ставит подпись в документе, на договоре, по которому он передает свое недвижимое имущество в чужие руки. В результате правоохранительные органы по формальным признакам отказываются разбирать данные ситуации, отправляя заемщиков в суд, где они также не могу доказать, что документы были подписаны обманом. И такие случаи далеко не единичны. Причины этого — несовершенство законодательства, а также крайне низкий уровень финансовой грамотности населения», — отметила Мария Родченко.
Эксперт ОНФ привела пример из практики. Женщина оказалась в тяжелом материальном положении. У нее было оформлено шесть займов, которые она не могла оплачивать. Она обратилась к кредитным брокерам, те ей предложили кредит на погашение ранее выданных займов под залог недвижимости. Томичка оформила кредит на 500 тыс. руб. сроком на пять лет под 27% годовых. Хотя в любом банке залоговый кредит сейчас выдается максимум под 13% годовых.
«Женщина смогла оплачивать новый кредит только два года, из-за больших процентов не справилась с платежами. Кредитор обратился в суд для взыскания заложенного имущества — однокомнатной квартиры рыночной стоимостью 1,4 млн руб. Квартира была выставлена на торги дважды с серьезным дисконтом и реализована всего за 1 млн руб. В результате женщина не только лишилась единственного жилья, но и потеряла в рыночной стоимости недвижимости 400 тыс. руб. После оплаты задолженности у нее на руках осталось всего 300 тыс. руб. от проданной квартиры. Этих денег хватит всего два-три года на аренду жилья в Томске», — рассказала эксперт ОНФ.
По мнению Родченко, помимо ограничения круга компаний, имеющих право выдавать гражданам займы под залог недвижимости, также следует законодательно ограничить возможность заключать договоры в отношении единственного жилья.
«Это поможет защитить граждан от недобросовестных кредиторов, которые выдают кредиты под залог единственного жилья, используя правовую и финансовую безграмотность малоимущих слоев населения», — подчеркнула Мария Родченко.
