Внесенный депутатами — активистами ОНФ законопроект предусматривает право заемщика на возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита, а также законодательное закрепление так называемого «периода охлаждения» как для индивидуальных, так и для коллективных договоров страхования. Кроме того, ОНФ предлагает запретить банкам взимать комиссию с заемщиков при оформлении договоров страхования.
Поводом для разработки законопроекта стало большое количество приходящих в Народный фронт и Банк России жалоб заемщиков, которые досрочно выплатили всю сумму по кредиту, но не смогли получить обратно деньги за неиспользованную страховку, а также граждан, которым не удалось отказаться от навязанного им договора коллективного страхования.
Текущее законодательство не обязывает страховые компании возвращать гражданам часть ранее уплаченной ими страховой премии при досрочном погашении кредита. То есть люди, погасившие кредит, вынуждены оплачивать уже ненужную им страховую услугу.
Подготовленные экспертами ОНФ поправки в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» решают эту проблему, предоставляя заемщику право на возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита. Кроме того, изменения предусматривают возможность для заемщика отказаться от навязанного ему договора страхования в течение 14 дней с даты его заключения («период охлаждения»). Причем данное правило будет актуально как для договоров индивидуального страхования, так и для договоров коллективного страхования, когда заемщики просто присоединяются к договору, заключенному между страховой компанией и банком (такие случаи на практике случаются не реже, а^ возможно, даже чаще, чем заключение индивидуальных договоров).
«Период охлаждения» для договоров страхования жизни и здоровья Центробанк РФ ввел еще в 2015 г., но эта мера действует только в отношении индивидуальных договоров страхования, а потому актуальность проблемы не исчезла. Законодательное закрепление «периода охлаждения» и его распространение на коллективное страхование позволит, по мнению экспертов ОНФ, реально повысить уровень защиты прав заемщиков.
Однако даже эти меры могут оказаться малоэффективными в условиях, когда банки, принуждающие клиентов присоединяться к коллективным договорам страхования, либо оказывающие содействие в заключении индивидуальных договоров, львиную долю платежа заемщика оформляют как свою комиссию, а сама страховая премия, на возврат которой теоретически сможет рассчитывать гражданин, оказывается сравнительно небольшой.
«Как мы неоднократно отмечали ранее, в некоторых случаях размер комиссии банков за подключение заемщика к программе коллективного страхования составляет более 80% от суммы самой страховки, — пояснил руководитель проекта ОНФ „За права заемщиков“ Виктор Климов. — Банки же, формально являясь лишь представителями сторон, фактически страхуют свои собственные риски по выданному кредиту, при этом получают комиссию с граждан и агентское вознаграждение от страховых компаний за привлечение клиентов. В связи с этим мы предлагаем законодательно запретить взимание комиссии с граждан за совершение действий, связанных со страхованием».
Ранее данные предложения были концептуально поддержаны Банком России, Минфином России, а 25 июля законопроект был одобрен и рекомендован к внесению на рассмотрение Госдумы координационным советом по законотворческой деятельности фракции «ЕР» в Госдуме.
«Высокая социальная значимость и актуальность проблем заемщиков подтверждаются, помимо прочего, внесенными 27 июня текущего года на рассмотрение Госдумы правительственными законопроектами, — отметила член Центрального штаба Народного фронта, координатор законодательных инициатив ОНФ в Госдуме Наталья Костенко. — Однако они решают поднятые проблемы лишь частично, позволяя заемщикам возвратить часть страховой премии только в случае досрочного погашения кредита. Внесенный же в Госдуму законопроект ОНФ распространяет „период охлаждения“ и на коллективные виды страхования, а также запрещает банковские комиссии за оформление страховки, что, на наш взгляд, делает его более эффективным, и именно принятие поправок, предлагаемых ОНФ, способно реально улучшить положение заемщиков во взаимоотношениях с кредиторами».
