Обязанность микрофинансовых организаций оценивать долговую нагрузку заемщиков при принятии решения о выдаче займов — правильный шаг в сторону ответственного кредитования, который послужит защите прав граждан. Такое мнение высказал член Центрального штаба Общероссийского народного фронта, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.
Банк России опубликовал проекты указаний, предусматривающие обязанность микрофинансовых организаций (МФО) рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика, если сумма микрозайма превышает 10 тыс. руб, пишет «Коммерсант». Показатель долговой нагрузки — соотношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу заемщика. Чем меньше показатель, тем меньше долговая нагрузка и выше шансы, что человек без проблем справится с выплатой кредита или займа. Максимальный уровень долговой нагрузки Центробанк определил в 50%. Если этот показатель будет превышен, МФО должны будут учитывать повышающий коэффициент по таким займам при расчете достаточности собственных средств, то есть им потребуется больше капитала. Предполагается, что новые указания вступят в силу с 1 апреля 2019 г.
«Это давно ожидаемое решение и хороший шаг в сторону ответственного кредитования, о котором Народный фронт говорил на „Форуме действий“ еще в конце 2016 года. Правительство и ЦБ должны были исполнить соответствующее поручение главы государства о введении механизма ответственного кредитования еще 1 марта 2017 года», — отметил Климов.
По его словам, обязанность МФО определять зависимость заемщика от уже существующей долговой нагрузки и согласно этому принимать решение о выдаче ему займа оградит финансово неграмотных граждан от попадания в еще большую долговую яму.
«Это оградит не очень грамотного или не очень адекватно оценивающего свои возможности гражданина от перезаймов в той ситуации, когда долговая нагрузка уже превышает половину его дохода. Реально человек такими последующими займами загоняет себя в более масштабную долговую яму», — сказал Климов.
По его мнению, реакция финансового рынка на такое решение предсказуема, но прогнозы о закрытии в связи с этим большого количества компаний преувеличены.
«Рынок, как всегда, недоволен какими бы то ни было ужесточениями требований, дополнительными ограничениями. Но прогнозы о закрытии большого количества компаний не сбываются, рынок растет из года в год на десятки процентов очень хорошими темпами. Эти опасения несколько преувеличены», — отметил он.
Когда речь идет о займах и о долговой нагрузке, превышающей половину ежемесячного дохода граждан, то на самом деле это потенциально невозвратные займы, подчеркнул Климов. И то, что сегодня практика таких займов есть на рынке, означает, что модель, в которой работают микрофинансовые организации, предполагает заметную долю невозврата, которая покрывается за счет высоких процентов, за счет платежей более устойчивых и состоятельных заемщиков. Это не очень правильно, уверен он.
«Стратегически, в том числе и с точки зрения рынка, его стабильности, адекватности процентных ставок и снижения просроченной задолженности, этот комплекс мер сыграет существенную и позитивную роль. Более того, я уверен, что это не последнее решение, которое нам придется принимать для защиты прав граждан на этом сложном финансовом рынке в части микрофинансовых операций», — резюмировал Климов.
