20 Января 2020
Источник onf.ru

Эксперты ОНФ: Введение оценки предельной долговой нагрузки поможет снизить уровень закредитованности россиян

Введение оценки предельной долговой нагрузки заемщиков — один из основных факторов, сдерживающих темпы роста закредитованности граждан. В настоящий момент активно развиваются механизмы ответственного кредитования, а также способы оценки финансовой состоятельности заемщиков, отметила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева во время пресс-конференции в НСН.

«Мы неоднократно заявляли, что именно расчет коэффициентов предельной долговой нагрузки позволит снизить общий уровень закредитованности и спровоцирует более серьезное отношение кредитного рынка к принципам ответственного кредитования. Мы делали эти прогнозы, опираясь на наш регулярный мониторинг кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств, который эксперты ОНФ проводят ежеквартально. Наши исследования показывают, что по итогам третьего квартала 2019 года совокупная задолженность россиян по банковским кредитам составила 17,02 триллиона рублей, увеличившись на 13 процентов с начала года. За последние 12 месяцев (в сравнении с 1 октября 2018 года) задолженность выросла на 17 процентов», — заявила Лазарева.

Уровень закредитованности (рассчитываемый как отношение объема задолженности к среднегодовому доходу на домохозяйство) в России составил 30%. Это означает, что в среднем каждая российская семья отдает около 30% от годового дохода на погашение банковских кредитов. По сравнению с данными первого квартала 2019 г. этот показатель не изменился, что говорит в пользу стабилизации на рынке кредитования. Для сравнения, год назад средний уровень закредитованности составлял 25%.

В абсолютном выражении средняя кредитная задолженность на домохозяйство по России составила 301,4 тыс. руб. (годом ранее — 250,2 тыс. руб.). Средняя просрочка — 13,4 тыс. руб. (годом ранее — 14,4 тыс. руб.).

«Наблюдая за кредитной и сберегательной активностью российских семей, мы видим, что кредитование постепенно становится все более долгосрочным, так как клиенты имеют ограниченный запас по предельной долговой нагрузке. Поэтому очень важно наряду с самодекларированием заемщиков предусматривать ограничения по ссудным лимитам и темпам увеличения задолженности», — пояснила Лазарева.

По мнению экспертов, сам по себе рост уровня закредитованности не является негативным фактором. Однако в России этот уровень растет значительно быстрее доходов населения, а это уже опасное сочетание.

«Если при росте закредитованности не растет просрочка — это нормально. Это значит, что доходы населения растут так же быстро», — поянила Лазарева.

Вместе с тем реально располагаемые доходы граждан продолжают сокращаться. По мнению экспертов Народного фронта, если правительство не начнет более активно работать над исполнением поручения президента России, лидера ОНФ Владимира Путина о росте благосостояния граждан, то в самой ближайшей перспективе мы столкнемся с бумом обращений россиян к нелегальным кредиторам. Тенденция выдачи займов под залог жилья черными кредиторами в последнее время обозначается все серьезнее. Поэтому можно смело прогнозировать рост числа сообщений об отъеме единственного жилья.

«К сожалению, здесь законодатели предприняли недостаточно адекватные меры (запретили выдачу займов под залог недвижимости только легальным участникам рынка), а правоохранители и надзорные органы разводят руками, кивая на отсутствие необходимых норм. Мы считаем, что только рост реально располагаемых доходов граждан способен оградить россиян от обращений за заемными средствами к нелегальным кредиторам и обеспечить оздоровление рынка кредитования в целом», — сказала Лазарева.