Ассоциация региональных банков России провела среди своих членов опрос по законопроектам, предусматривающим возврат уплаченных за страховку средств физическим лицам при досрочном погашении кредита, для формирования консолидированной позиции банковского сообщества по этому вопросу. Результаты опроса были направлены в Министерство юстиции и Центробанк РФ, сообщили в АРБР, на сайте которой опубликован, в частности, текст соответствующего письма заместителю министра юстиции Михаилу Гальперину.
Ранее в августе стало известно, что Минюст подготовил проекты поправок в Гражданский кодекс и в отдельные законодательные акты в части обеспечения возможности возврата заемщику — физическому лицу части уплаченной им страховой премии при досрочном отказе от договора страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа).
Из письма ассоциации «Россия» следует, что опрос банкиров был проведен по запросу самого Минюста. По данным АРБР, большинство кредитных организаций, принявших участие в опросе, в целом оценивают предусмотренные законопроектами нововведения как положительные. Вместе с тем банки высказали ряд замечаний концептуального и правового характера.
В числе замечаний указано, что, согласно закону «О потребительском кредите (займе)» в предложенной Минюстом новой редакции, если страхователем по договору страхования является кредитор, то заемщик вправе потребовать от него возврата уплаченных им денежных средств в размере страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При этом законопроектом не предусмотрено норм, позволяющих кредитору (в случае возврата им страховой премии заемщику) получить соответствующее возмещение от страховщика. Во избежание судебных споров между кредитными организациями и страховщиками предлагается предусмотреть в законопроекте порядок возврата кредитору страховщиком понесенных в рассматриваемом случае затрат.
Банки предлагают регламентировать порядок взаимодействия кредитора и страховой компании, в частности определить, какие документы должны быть представлены кредитором в страховую компанию для возврата денежных средств.
Также предлагается добавить пункт о том, что «не подлежат возврату денежные средства, уплаченные заемщиком кредитору в качестве компенсации расходов кредитора на оформление договора страхования (комиссии за подключение заемщика к программе коллективного страхования)». В настоящее время этот момент освещен в пояснительной записке, но не в самом законопроекте, обратили внимание в АРБР.
Газета «Коммерсант», опубликовавшая материал на эту тему, выяснила у собеседников в крупных банках, специализирующихся на розничном кредитовании, что в зависимости от вида кредита размер комиссий, взимаемых за подключение клиентов к договорам страхования, составляет 20–60% от размера страховой премии. «Мне известны случаи, когда данная комиссия доходила до 80%», — цитирует издание руководителя проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Виктора Климова. «Получается не самая приятная для заемщиков математика. Например, человек взял кредит на два года и за два года уплатил страховую премию 200 тыс. рублей, погасил ровно через год и рассчитывает вернуть себе 100 тыс. рублей, но получить может 20 тыс. рублей — остальное удержит банк как комиссию за подключение к программе коллективного страхования. И размер этой комиссии знают лишь банк и страховщик, для клиента это будет сюрпризом», — рассуждает газета.
Из письма ассоциации «Россия» также следует, что, по мнению банков, страховая премия должна возвращаться пропорционально лишь при условии отсутствия в период страхования событий, имеющих признаки страхового случая.
