По данным «Национальной ассоциации коллекторских агентств» (НАПКА) подготовленным для РБК Новосибирск, средний доход ипотечного заемщика в Новосибирской области составляет 40 тыс. руб., а ежемесячный платеж в этом сегменте кредитования составляет 17-18 тыс. руб. Таким образом, получается, что клиент отдает более 45% своего дохода кредитной организации.
Показатели в Новосибирской области почти не отличаются из среднероссийских значений. Так, средний доход ипотечного заемщика в России составляет порядка 40 тыс.руб., ежемесячный платеж достигает 16-17 тыс. руб. Для сравнения, в Красноярском крае доход заемщика равен 50 тыс. руб. при платеже в 20 тыс. руб.
Новосибирская область является лидером по объему банковского кредитования физических лиц в Сибирском федеральном округе. По данным НАПКА, объем кредитования по итогам 3 месяцев 2019 года составил 338,1 млрд руб., что на 23% больше аналогичного периода 2018 года. На ипотечное кредитование в регионе приходится порядка 50% от общего портфеля — в абсолютном денежном выражении он достигает на 1 апреля 162 млрд. руб.
«Учитывая средний срок кредитования, который лишь за последние 4 месяца вырос на 3% и достиг 17,8 лет, предусмотреть все риски на столь длительный период практически не реально, именно по этой причине клиенты выходят на просрочку», — сообщили РБК Новосибирск в НАПКА.
Старший вице-президент, управляющий филиалом «Сибирский» банка «ФК Открытие» Ирина Демчук сообщила, что уменьшением рисков просрочки по ипотеке является высокий первоначальный взнос. Тенденцией этого года станет его рост с 15% до 20%. «Банк России повысил в прошлом году коэффициенты риска по кредитам с небольшим первоначальным взносом, с этого года коэффициент увеличится еще больше. Банки рассматривают наличие необходимого первоначального взноса как один из показателей того, что клиент умеет обращаться со своими финансами», — рассказала Демчук.
Против ипотеки с низким первоначальным взносом также выступил координатор проекта «За права заемщиков» регионального отделения ОНФ Антон Каннунков. Он считает, что все попытки Банка России охладить розничное кредитование путем повышения нормативов риска ни к чему не привели.
«Тенденция, с которой сталкиваюсь на практике, это получение ипотечного кредита с низким первоначальным взносом. Причем деньги на первоначальный взнос тоже заемные. Хочу напомнить, что причиной мирового финансового кризиса 2008 года было выдача ипотечных кредитов без первоначального взноса в США», — отметил Каннуников.
Согласно карте кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств за 1 квартал этого, которую составляют эксперты ОНФ «За права заемщиков», жители Новосибирской области находятся на 6 месте по уровню закредитованности (40%). В среднем по России этот уровень равен 28%.
