3 Декабря 2019
Источник 5ugol.news

Эксперт о займах под залог имущества в МФО: «Финансовой безграмотностью большинства населения в нашей стране не пользуется только ленивый»

На днях в ряде информационных источников появилась информация о том, что автомеханик Дмитрий Балашов оформил заем (3,1 млн рублей) под залог квартиры в ООО «Константа»

Как сообщили в Общероссийском народном фронте, мужчина подписал с организацией договор не о кредите, а о лизинге. Теперь решением суда он должен «Константе» оплату за жилье (6,5 млн рублей) и обязан оплатить налог за то, что он якобы продавал свою квартиру. Юридическую помощь гражданину обещали оказать эксперты ОНФ. Специалисты сходятся в одном: нельзя подписывать документы без понимания их сути и юридических последствий, никогда и ни при каких обстоятельствах.

Мошенническая схема микрофинансовой организации (МФО) вскрылась, когда она сама же подала на Балашова в суд. Теперь мужчина должен либо всё оплатить, либо выехать из своей квартиры. По словам Балашова, он не стал брать кредит в банке, потому что ему отказывали в выдаче — у него неофициальное трудоустройство. Мужчина дважды просрочил платеж, и тогда «Константа» решила с ним судиться.

«После полной юридической экспертизы документов по оформлению сделки эксперты проекта ОНФ „За права заемщиков“ будут готовы оказать ему правозащитную помощь и добиться признания ничтожности сделки», — заявила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

«Юридическая поддержка — это хорошо, и в целом доброе дело всегда полезно, но я сомневаюсь, что это решит проблему: в ОНФ просто нет столько юристов, чтобы помочь всем. Решать надо на законодательном уровне, ведь все всё понимают и при этом ничего не делают», — прокомментировал ситуацию директор «Бюро корпоративного консалтинга и безопасности» Алексей Долженков насчет поддержки проектом ОНФ «За права заемщиков».

Эксперт подчеркнул, что проблема с подобными организациями приобрела глобальный характер.

«Они (МФО — прим. ред.) ориентированы именно на малообразованную категорию заёмщиков, которым не дают кредит в нормальном банке. Лозунги „деньги до зарплаты“ и т.д. — это только маркетинг, — рассказал А. Долженков. — На самом деле человек попадает в данные организации, когда уже не в состоянии платить по своим обязательствам. Поэтому нормальные банки ему в кредите и отказывают. Зачем экономике эти структуры, непонятно. Гражданам, кроме бед, они тоже ничего не приносят».

По мнению эксперта, «в целом финансовой безграмотностью большинства населения в нашей стране не пользуется только ленивый».

«Старикам без конца предлагают внести свои накопления в различные фонды якобы под хороший процент. На деле ни процентов, ни своих денег они потом не увидят. Сейчас на каждом углу микрозаймы под залог автомобилей и квартир, да ещё и мутные схемы с отбором того немногого, что осталось у данной категории граждан», — объяснил директор «Бюро корпоративного консалтинга и безопасности».

Долженков заключил, что выход в данном случае может быть только один: «если уж решились на подобный шаг, то либо найдите родственника (дети, внуки, племянники), хоть немного разбирающегося в финансах, либо подготовьтесь сами, а ещё лучше займите у родных или друзей».

Кандидат юридических наук Екатерина Скосаренко считает, что «похоже, МФО продолжают выдумывать схемы надувательства граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации и вынужденных срочно занимать деньги».

«По договору возвратного лизинга собственник получает деньги за продажу своего имущества лизинговой компании (которой выступает МФО) и обязуется выкупить обратно, внося платежи по лизингу. Но любая просрочка влечет право лизинговой компании (той, что выдала кредит — в данном случае, МФО) продать жилье, которое им уже было передано гражданином в собственность, — объясняет Е. Скосаренко. — То есть граждане сразу продают свою квартиру МФО в момент займа. Именно в этом и расписываются заемщики, даже не зная, что скрывается под премудрым названием «лизинг».

Юрист рассказала, что бывают случаи, когда «при посредстве МФО оформляются договоры дарения жилья заемщиков на третьих лиц, а МФО вроде бы тут вообще ни при чем». «Хочешь получить уже не свою квартиру обратно? Верни кредит со всеми набежавшими немалыми процентами, или продадим», — такие условия выдвигает организация, по словам эксперта, это явно мошеннические схемы введения в заблуждение граждан, а их подпись под документами не означает согласия со сделкой.

«Людей банально „разводят“. Остается посоветовать тем, кто планирует (не дай бог!) брать займы в МФО, обязательно использовать диктофон при любом общении с представителями МФО — так будет легче доказать 178 статью ГК РФ (оспоримость сделки, совершенной под влиянием существенного заблуждения)», — отметила эксперт.

По словам юриста, суды в этом случае не встают на сторону граждан, несмотря на очевидный обман потребителей. «Например, в судебных решениях по таким делам в Свердловской области заемщикам отказывали в признании договора лизинга недействительным, поскольку условия договоров были сформулированы четко, без ошибок и опечаток, и при этом не было подтверждено в суде, что заемщикам не давали ознакомиться с текстом или принуждали к подписанию договора. Но вопрос состоит в том, что граждан явно обманывали!» — продолжает она.

Екатерина Скосаренко советует потерпевшим заявить в полицию и попробовать с помощью свидетелей доказать ст.159 УК РФ (мошенничество).

«Например, в этом году на западе Москвы в отношении одной из таких МФО проводится проверка УВД в связи с заключением притворных сделок и введением клиентов в заблуждение. А пока, увы, МФО балансируют на грани законности, пользуясь правовыми пробелами, фактически обманывая клиентов и лишая их жилья сразу же в момент займа!» — заключила кандидат юридических наук.