Закредитованность россиян растет из-за падения доходов или по легкомыслию?

Дата публикации: 07.01.2020
Источник: nakanune.ru

Повышение цен в уходящем году наложилось на общее падение доходов, но чтобы сохранить привычный уровень благосостояния, россияне стали чаще и охотней брать кредиты, также 2019 год отметился беспрецедентной в истории «банковской услугой» — теперь заем можно взять на лекарство, а сети магазинов отмечают, что все чаще продукты берутся на кредитки, то есть тоже «в кредит». Общественники составили к концу года карту закредитованности регионов, и из нее становится многое понятно.

Появились данные, что каждый второй заемщик в России тратил в 2019 году на выплаты по кредитам более 50% своего ежемесячного дохода. И это не конец, а только начало грядущего кризиса, когда большое количество людей объявит себя банкротами, хотя эта темная процедура вовсе не решает всех проблем, но создает новые, такие как ущемление в правах, например.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева во время пресс-конференции на тему закредитованности россиян сказала, что рост показателей связан со снижением уровня доходов: «Потребность в кредитах так не растет, как падает уровень дохода». По итогам года общественниками составлена карта закредитованности регионов России, и как сообщили эксперты, этот уровень сейчас составляет 30%, в среднем домохозяйства должны 300 тыс. по кредитам, растет доля закредитованности не только за счет ипотеки, объем потребительского кредитования вырос на 21%.

Карта «сокровищ» : где должны больше всего?

Самая высокая закредитованность сегодня в Калмыкии, в респ. Тыва — здесь средняя задолженность составляет 378 тыс. руб. и 372 тыс. руб. соответственно и уровень закредитованности 63% и 60%, то есть люди отдают на погашение долгов две трети зарплаты. Выше 40% уровень закредитованности сохраняется в Чувашии (48%), Иркутской области (46%), Ханты-Мансийском автономном округе (44%), в Тюменской области и Мордовии (по 41%). В третьем квартале в этот топ закредитованных регионов вошла и Ленинградская область.

Традиционно считается, что виной большому количеству кредитов является желание жить не по средствам, покупать дорогие телефоны и менять каждый год машины, но «карта» показывает, что лидируют в антирекорде отнюдь не «зажравшиеся» москвичи, самыми закредитованными оказываются регионы, где деньги берут не для гламурной жизни, а на существование, потому и фиксируют такие «прорывы» не в богатой европейской части России, а в регионах. Об этом же говорит и исследование на основе информации Банка России и Росстата, такой анализ предоставило «РИА Новости» к концу 2019 года. Судя по опубликованным данным, и здесь согласны, что самыми проблемными регионами стали Калмыкия и Тыва, но вот сравнивая со средними зарплатами и количеством кредитов, эксперты назвали другие цифры по закредитованности, и они выше, чем у общественников. Так, в Калмыкии закредитованность составила 86%, Тыва на втором месте — 76%, а Курганская область на третьем — 73%.

География закредитованности показывает, что чаще кредиты берут на севере страны, в то время как на юге, в Северо-Кавказском и Южном федеральных округах, в Крыму, уровень закредитованности гораздо ниже и составляет в среднем 14-16%. Возможно, ситуация объясняется тем, что на юге меньше крупных банков?

Север — Юг

На севере же в среднем каждый кредитор имеет заем в 200-300 тыс. руб., такие цифры характерны для 40 регионов. В 31 субъекте федерации долговая нагрузка находится в пределах 100-200 тыс. руб., тогда как задолженность в 300 тыс. руб. оказалась у девяти регионов, а менее 100 тыс. — всего у пяти.

Самые большие кредиты берут в Ямало-Ненецком автономном округе, там в среднем задолженности составляют 478 тыс. руб. Далее следуют Ханты-Мансийский автономный округ, Якутия и Ненецкий автономный округ, у которых этот же показатель составил 445, 389 и 359 тыс. руб. соответственно. Что касается юга, то там цифры гораздо меньше — в Ингушетии кредитная задолженность на экономически активного гражданина оценивается в менее чем 28 тыс. руб., а в Крыму и Дагестане — 46 тыс. и 49 тыс. руб.

И чем дальше от центра — тем больше кредитов и тем меньше возможностей и желания платить банкам проценты? Ситуация накаляется.

Когда кредит одобрен, а легче не становится

Эксперт из ОНФ Лазарева считает, что всему виной падение уровня жизни граждан, сохранять хорошее настроение они пытаются кредитами, но необходимый баланс не только не появляется, а ломается даже та хрупкая бюджетная система домохозяйств, что существовала ранее. Конечно, со стороны властей единственно верным решением здесь было бы повышение уровня жизни населения, вкладывание денег в производство и создание рабочих мест, возможности зарабатывать хорошие деньги и в регионах (ведь именно там самая высокая закредитованность), но эта задача оказалась непосильной и потому власти пошли другим путем — создали искусственные механизмы сдерживания, такие как предельная долговая нагрузка, которые не дают потребителям набирать много кредитов. Но здесь в игру вступает плохоуправляемый мир «серых кредитов».

«Это очень серьезная проблема, Центральный банк в качестве финансового мегарегулятора курирует деятельность финансовых микро-организаций, но даже сам Центральный банк в своих отчетах говорит, что вот они там выловили очередную партию „черных ростовщиков“. Примерно 3 тыс. „белых“ микро-финансовых организаций, но по оценкам экспертов число „черных“ не меньше. А там, естественно, никаких ограничений ни по процентам, ни по общей сумме долга вообще нет», — комментирует экономист Валентин Катасонов.

Серая зона

Также в России очень популярен такой «институт», как ломбарды. Эти всем хорошо известные конторы дают деньги под залог движимого имущества, если говорить конкретнее, то это в основном ювелирные изделия, какой-то антиквариат, достаточно малогабаритные вещи, предметы. Но сейчас они начали выдавать кредиты и под залог автомобиля, хотя финансовый регулятор грозил ломбардам и говорил, что этого не стоит делать, но, к сожалению, иногда ЦБ проявляет жесткость и принципиальность, а иногда просто «грозит пальчиком» и никаких нормативных документов на этот счет не выпускает.

«Тут еще ломбарды занялись выдачей кредитов под недвижимость и более того, по моим данным, там даже пытаются пролоббировать какие-то поправки к российским законам, чтобы легализовать именно такую форму кредитования. Хотя ни в одной стране, никогда в жизни ломбарды под залог недвижимости кредиты не выдавали, собственно, этим они и отличались от других кредитных организаций», — говорит Валентин Катасонов.

Общественники на пресс-конференции, посвященной карте закредитованности в России, сообщили, что по итогам года зафиксирован небывалый рост обращений за защитой людей, которых лишают жилья в счет кредитов. Если на государственном уровне единственная квартира не может быть забрана из-за просрочек, то в серой зоне частных кредитов, которые дают под залог недвижимости по схеме обратного выкупа, в серой зоне царит беззаконие и никто не может точно определить ее размеры.

Эксперт в ухудшающейся ситуации видит вину в алчности ростовщиков и в одичании людей, которые берут эти кредиты. Конечно, есть люди, которые действительно находятся в безвыходной ситуации, говорит Катасонов, но, к сожалению, как минимум половина берет по легкомыслию. А самое печальное здесь — завышенные процентные ставки и для первой категории граждан, и для «легкомысленных» тоже, комментирует Валентин Катасонов.

«Общество дичает. Я даже вывел такую «формулу»: динамика духовно-нравственного прогресса или регресса общества измеряется теми процентными ставками, которое общество запускает. То что, сегодня мы видим — этого вообще в истории человечества не было, чтобы Центральный банк, финансовый мегарегулятор, установил верхнюю планку по кредитам МФО (микрофинансовых организаций) 1% в сутки.

«Даже у Достоевского старуха-процентщица давала деньги под процент в несколько раз меньше, чем у нас процентная ставка», — говорит он.

Как считают эксперты, в 2020 году ситуация с закредитованностью лучше не станет, тем более удивительно, что чиновники из Правительства продолжают закрывать на проблему глаза.

    Формирование заявки





    Спасибо! Ваше
    обращение принято

    Ожидайте ответа специалиста

      Консультация по проблемным долгам








      Спасибо! Ваше
      обращение принято

      Ожидайте ответа специалиста