Центробанк хочет обязать кредитные организации выдавать гражданам займы без дополнительных услуг. Кроме того, он предлагает увеличить срок, в течение которого можно отказаться от всего лишнего в кредите. Госдума обещает принять закон в начале 2022 года.
Ставки пересчитают
Банки, выдавая кредиты, пишут, что полная стоимость кредита (ПСК) составляет 10%, но по факту там все 12%. Это связано с тем, что при расчёте ПСК не учитываются дополнительные услуги, а их может быть великое множество: от страховки до юридических консультаций.
Уже в 2022 году ситуация изменится — ЦБ готовит специальные поправки. При расчёте ПСК будут учитываться все платежи заёмщика. Если же кредитный договор предусматривает несколько ставок (например, кредитная карта «Разумная»), то полную стоимость кредита рассчитают по максимальной ставке.
Кредит без ничего
Кроме того, заёмщики получат право отказываться от лишних услуг в течение пяти дней с первого платежа по кредиту, а банки и микрофинансовые организации обяжут предлагать клиентам кредит безо всяких дополнительных услуг.
Также внесут поправки в закон о рекламе, который заставит кредитные организации при продвижении своих продуктов указывать ПСК, рассчитанную по новым правилам, на самом видном месте, пишут «Известия».
Работа над поправками в закон началась после того, как проект «За права заёмщиков» Общероссийского народного фронта пожаловался в ЦБ на то, что банки искусственно занижают проценты по кредитам. То есть вводят россиян в заблуждение.
«Серая» зона
Банки, конечно, не в восторге от новшеств, но официально не возражают против корректировки расчёта ПСК. При этом в Росбанке подчеркнули важность того, чтобы был чёткий перечень дополнительных услуг, которые будут учитывать в общей стоимости:
В противном случае одни кредиторы могут считать те или иные услуги связанными с займом и включать их в заявление на кредит, а другие ― считать отдельными, что приведёт к разному толкованию закона и непрозрачным правилам игры
Микрофинансовые организации опасаются, что предлагаемые изменения сократят прибыль компаний, поскольку 25-30% от всех доходов они получают от дополнительных услуг. В итоге часть организаций перекочует в «серую» зону. К тому же, если рассчитывать ПСК по максимальной ставке, то компании не смогут предлагать клиентам займы на льготных условиях.
Эксперты выделили две из предложенных инициатив — кредит без дополнительных услуг и увеличение «периода охлаждения» — как самые важные для заёмщиков. В перспективе изменения повысят конкуренцию между кредитными организациями и замедлят темпы роста потребительского кредитования.
