Сотрудник редакции «Российской газеты», живущий в Москве, совершенно неожиданно для себя узнал, что должен новосибирской микрофинансовой организации 7343 рубля и 20 копеек. Об этом финансисты сообщили ему в смс, заодно пригрозив «выездными мероприятиями». Информация о просроченном займе оказалась и в кредитной истории москвича — он убедился в этом, ознакомившись с ней на портале Госуслуг. Можно ли уберечься от подобных неожиданностей?
Фото: Сергей Михеев
Сразу скажем, это непросто. В эпоху интернета кредиты — особенно небольшие — выдают онлайн из любой точки страны. Никуда приходить и ничего подписывать лично не нужно, идентификация происходит по телефону, посредством смс.
Получали когда-нибудь пароль для личного кабинета по телефону, вводили его на сайте организации? Этого достаточно, это нынче считается вашей простой электронной подписью. Тут же на вас оформят онлайн-карту, туда перечислят деньги, и вот вы уже должник. Нужны, конечно, и ваши паспортные данные — но они, увы, так часто перестают быть тайной, что это перестало кого-то удивлять. Теоретически паспортные данные могут утечь в сеть из любой организации, где вы их когда-то оставили.
— Распространенная ситуация, — сказал, услышав о проблемах моего коллеги, координатор движения ОНФ «За права заемщиков» в Новосибирской области Антон Канунников. — Паспортные данные человека попали в руки мошенникам, и они ими распорядились, в том числе оформили на его имя сим-карту, указав этот номер телефона для идентификации при получении онлайн-займа.
А как относятся к таким случаям сами новосибирские микрофинансисты? Заявление нашего коллеги там зарегистрировали, но и только. Автоответчик «Отличных наличных» (под этим брендом в Новосибирске работают три МФО — «Авантаж», «Агора» и «Финансовый супермаркет») бодро сообщил, что компания очень рада моему звонку.
Но оператор кол-центра по имени Ирина эту радость, кажется, не разделяла. «Какие комментарии? — говорит. — Пусть ваш коллега обращается в полицию, мы начнем внутреннее расследование. Все».
Не поверив в такую лаконичность, я пробралась в общий офис этих трех организаций. Кстати, вход сюда — без вывески через подъезд многоэтажки, офис на 18-м этаже, и, кажется, мне еще повезло, что дверь подъезда была не заперта из-за неполадок с домофоном. На входе в офис — турникет. Возле него я постояла минуту, пытаясь привлечь хоть чье-нибудь внимание — симпатичный молодой человек отправился было искать для меня собеседника, да так и исчез. Хорошо, что вернулась откуда-то с улицы секретарь и даже разрешила мне зайти и присесть. Но ненадолго: несмотря на выдвинутый мной тезис о том, что репутация компаний страдает от мошенников и МФО заинтересованы в обсуждении проблемы, через несколько секунд меня попросили удалиться. Слов у предпринимателей не нашлось.
Конечно же, наш коллега написал заявление в полицию еще до того, как ему это посоветовали на «Горячей линии» МФО. Но ждать, когда полиция найдет злоумышленников, эксперты не рекомендуют. Если вы оказались в такой же ситуации, лучше всего обратиться в суд с требованием признать договор займа недействительным еще до того, как МФО попытается взыскать с вас долг в судебном порядке. Это можно сделать по месту жительства.
В эпоху интернета кредиты — особенно небольшие — выдают онлайн из любой точки страны. Никуда приходить и ничего подписывать лично не нужно
Кредиторы же, скорее всего, подадут иск в тот суд, который указан в договоре — так называемая «договорная подсудность». И наш коллега может об этом даже не узнать — с извещениями в судах дела обстоят не всегда хорошо. В результате будет вынесен судебный приказ, и пострадавший узнает о том, что он стал беднее, только когда с его счета спишут деньги в пользу кредитора.
Обычно так и происходит. Например, около года назад о таком судебном приказе узнал комментатор «Матч ТВ» Роман Нагучев. Он тоже «задолжал» новосибирской МФО под названием «Займер». Кто взял заем от его имени, неизвестно — главное, что компания после огласки свои требования к Роману аннулировала. Но это скорее исключение, чем правило, без тяжбы вряд ли обойтись. Только по решению суда, подтвердила адвокат Ольга Диулина, договор займа будет удален из кредитной истории москвича. И еще не факт, что такое решение будет легко получить.
— У онлайн-займов есть одно узкое место, — говорит Антон Канунников. — В суде нужно затребовать все кредитное досье, в том числе сведения о том, на какую карту перечислялись средства. Если карта «левая», не имеющая отношения к заемщику, суд встанет на его сторону.
Понятно, что из-за семи тысяч рублей связываться с судами не очень хочется — но другого способа поправить кредитную историю нет. Любопытно, что тот же Роман Нагучев рекомендует товарищам по несчастью радикальную меру — менять паспорт. И беречь новые данные как зеницу ока.
Между тем
Судя по всему, оказаться должником по непрошеному займу или, к примеру, «владельцем» неизвестной сим-карты может любой житель нашей страны.
— На одного из моих клиентов мошенники оформили две сим-карты, — рассказала «РГ» Ольга Диулина. — Он узнал об этом случайно: сотовый оператор прислал сообщение на его нормальный, действующий номер и попросил погасить долг на другом, тоже зарегистрированном на него. В офисе сотовой компании оказалось, что на его имя оформлен еще один номер! Обе сим-карты он сразу заблокировал, но два месяца они действовали, и теперь он ждет, откуда прилетит кредит или еще что-нибудь похуже.
Компетентно
Константин Лысенко, начальник Управления надзора за рынком микрофинансирования Сибирского главного управления Банка России:
— Уточню, в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в прошлом году поступило 2308 жалоб, связанных с оформлением микрозаймов на третьих лиц. Обманутых немало. Но что надо делать в таких случаях? Пострадавшему необходимо написать заявление в микрофинансовую организацию о том, что микрозаем вы не брали и деньги не получали. Направить заявление нужно заказным письмом на официальный адрес микрофинансовой организации. На ответ у организации есть 15 дней. В заявлении стоит указать, что идентификация пройдена не вами, и потребовать провести внутреннее расследование, чтобы выяснить, каким образом мошенники смогли оформить заем по чужим документам. Важно также потребовать, чтобы процедуры взыскания были прекращены, в том числе и сторонними организациями. И обязательно указать на необходимость исправить кредитную историю.
Чаще всего МФО оперативно выясняет, что заем оформили не вы, списывает задолженность и исправляет вашу кредитную историю. Если же этого не произойдет, необходимо обращаться в другие инстанции: в интернет-приемную на сайте Банка России, в правоохранительные органы. Впрочем, обратиться в полицию стоит, даже если МФО откажется от претензий и исправит кредитную историю, ведь против вас было совершено правонарушение. Необходимо также выяснить, какие персональные данные и в каком объеме были дискредитированы. Копии всех использованных документов, на основании которых выдан заем, есть у кредитора. И конечно, гражданин вправе самостоятельно обратиться в суд с иском о признании договора займа с МФО недействительным.
