Как долго сохранится интерес россиян к микрокредитам и какие тут риски
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Дмитрий Коротаев
Спрос на займы со стороны физлиц с 24 февраля по 9 марта по сравнению с таким же периодом прошлого года вырос в полтора раза, рассказали «Известиям» в топ-10 микрофинансовых организаций. Причины участники рынка видят в желании россиян купить необходимые товары до скачка цен, а также в ужесточении требований в банках. В кредитных организациях тем временем фиксируют снижение спроса на потребкредиты и ипотеку до 40%. Опрошенные эксперты отмечают, что повышение ключевой ставки сделало для весомой части россиян новые заимствования недоступными. Дорогие займы в МФО на фоне высокой инфляции и ожидаемой безработицы могут привести к росту закредитованности граждан.
Триггеры роста
В конце февраля и начале марта 2022-го спрос на займы увеличился на 50% по сравнению с показателем годом ранее, рассказал «Известиям» гендиректор онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. По сравнению с предыдущими неделями число запросов на кредиты повысилось на 8%, отметил он, добавив, что в целом рост спроса характерен для всех регионов страны. За это время количество и объемы выдач также выросли в полтора раза по сравнению с 2021-м, а средняя сумма — на 12%, достигнув 8,4 тыс. рублей.
— Сейчас многие люди оформляют займ, чтобы быстро купить товары или услуги из опасений, что они подорожают. Например, буквально за неделю зафиксирован полуторакратный рост доли займов на покупку запчастей и ремонт автомобилей, — поделился Андрей Пономарев.
Больше всего заявок получено в период с 24 февраля по 4 марта: в розничной сети рост составил 50% к началу года, в онлайне — 60%, отметил глава группы компаний Eqvanta Андрей Клейменов. Повышенный спрос связан с неопределенностью ситуации и потребностью клиентов в больших закупках в условиях роста цен на продукты питания и на технику, пояснил он.
Однако сейчас интерес к займам несколько упал, что говорит о снижении импульсивности клиентов, добавил эксперт. Так, если сравнивать с серединой февраля, то наблюдается прирост запросов в пределах 10%, что объясняется сезонным фактором в преддверии 8 Марта, указал Андрей Клейменов. При этом выдачи остались на уровне предшествующей недели и 2021-го, констатировал он: это связано с изменением скоринговых настроек, а также со снижением уровня одобрения на фоне неопределенности.
Повышенный спрос на займы на 10–15% относительно прогноза, построенного с учетом сезонности прошлых лет, наблюдают и в IDF Eurasia в России. По словам гендиректора компании Ирины Хорошко, в ситуации неопределенности и изменения курсов валют заемщики хотят купить необходимые товары, а также опасаются отказов в будущем из-за ужесточения требований финорганизациями. Поток заявок на микрофинансирование в конце февраля увеличился на 10%, рассказала коммерческий директор МФК «МигКредит» Надежда Димченко. Однако для рынка важнее другое: рост качества клиентов по мере ужесточения политики одобрений в банках, считает она. В то же время, по словам гендиректора МФК «Займер» Романа Макарова, повышенного спроса на займы не наблюдается.
В феврале и начале марта 2022-го интерес граждан к займам вырос на 180% по сравнению с показателем предыдущего года, рассказали «Известиям» в «Сравни.ру».
С июля 2019-го максимальная ставка по микрозаймам, согласно законодательству, установлена на уровне 1% в день, или 365% в год. По актуальным данным ЦБ, на конец 2021-го среднерыночное значение полной стоимости таких займов держится близко к установленному потолку — 353%. Например, такие условия распространяются на кредиты МФО до 30 тыс. сроком на один месяц.
Снижение доступности
В то же время, как показал опрос «Известий, в топ-30 банках фиксируют снижение запросов на кредиты. Так, в крымском РНКБ спрос на потребзаймы упал на 40% по сравнению с прошлым годом и началом 2022-го. Заявки на оформление ипотеки уменьшились на аналогичный уровень, добавили в организации.
С 24 февраля по 9 марта количество обращений за жилищными и потребительскими кредитами несколько сократилось, сказали в ПСБ. Падение интереса к потребкредитам отмечают в «Открытии», УБРиР и «Санкт-Петербурге». В Абсолют Банке — с 21 по 28 февраля фиксируют рост заявок на ипотеку на 33% по сравнению с 2021-м, но с 1 по 9 марта, напротив, — падение более чем в два раза. Не фиксируют снижения спроса на ипотеку только в ВТБ, «ДОМ.РФ» и Ак Барс Банке.
По словам представителей банков, основное влияние на снижение интереса к этим продуктам оказало повышение ключевой ставки до 20%, что привело к росту ставок у большинства игроков вдвое. Например, в «Открытии» проценты по потребкредитам выросли c 9,9–17,5% до 15,9–34,9% годовых, а по классическим ипотечным программам уже начинаются от 21,79% годовых. Также отразились высокий уровень неопределенности на рынке и очередной виток роста цен на недвижимость, добавили специалисты.
Повышение ключевой ставки сделало недоступными для весомой части россиян новые заимствования, считает руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева: в результате это привело к обращению большинства из них в МФО, где требования лояльнее, а получить деньги проще. Однако потребители часто необъективно оценивают свои возможности и забывают о том, что микрозаймы очень дорогие, подчеркнула она.
— Те, кто не справится с обслуживанием долгов на фоне высокой инфляции и ожидаемого скачка безработицы, навредят себе и рынку МФО. С одной стороны, граждане закроют себе доступ к легальным кредиторам, а с другой — подтолкнут организации, не обладающие резервами и запасом прочности, как банки, покинуть рынок, — пояснила Евгения Лазарева. — Также обсуждаемое законодателями снижение максимальной ставки по займам с 1% в день до 0,8% может стать для многих компаний фатальным, а их уход негативно скажется на доступности микрокредитов.
Динамику рынка, которая зависит от общей экономической ситуации, сложно сейчас прогнозировать, отметил директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин, так как и банки, и МФО будут ужесточать политику выдачи заемных средств, а их доступность для граждан снизится. В нынешней ситуации потребителям по возможности лучше отказаться от заимствований, рекомендует Евгения Лазарева. Она предлагает выждать месяц-другой и принимать решения после стабилизации ситуации.
