Более 10 лет Фонд развития общественного мониторинга и защиты прав потребителей финансовых услуг «За права заёмщиков» (Далее – Фонд) оказывает содействие гражданам, пострадавшим от действий мошенников. В мае 2021 года при поддержке Общественного общероссийского движения «Народный фронт «За Россию!»» (Далее – Народный фронт) мы запустили платформу по противодействию мошенничеству «Мошеловка.рф». Ежегодно эксперты платформы обрабатывают свыше 60 000 сигналов, поступающих непосредственно на платформу и по другим каналам. Сообщения приходят из более, чем 500 городов России, а также из-за рубежа (Испании, Бразилии, Китая, Индии, Германии, Белоруссии, Пакистана, Великобритании, Голландии, Казахстана, Абхазии, Таиланда и др.). Помимо Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, пользователи из которых традиционно демонстрируют высокую активность, сигналы чаще всего приходят от жителей Краснодарского края, Ростовской области, Урала.
В ходе подготовки к совещанию президента РФ с членами правительства РФ по вопросам борьбы с интернет-мошенничеством совместно с Народным фронтом эксперты Фонда проанализировали 3,5 тысячи обращений на Прямую линию президента и провели опрос, в котором приняли участие 11 тысяч человек из всех регионов России.
85% граждан России лично сталкивались с телефонным мошенничеством. Треть из них потеряли деньги.
Наиболее распространенная «легенда» мошенников – звонок от правоохранительных органов (получали 67% респондентов), звонок из банка (60%) или звонок от оператора сотовой связи (57%).
42% пострадавших граждан потеряли до 100 тыс. руб.
33% — от 100 тыс. до 1 млн руб.,
14% – более 1 млн руб.
За прошедший год работы «Мошеловки» на платформу поступило более 39 370 обращений россиян из разных уголков страны, что на 2,8% больше, чем за предыдущие 12 месяцев.
География проекта охватывает свыше 266 населенных пунктов – от столицы и областных центров до сел и деревень, от Калининграда до Владивостока. Число упоминаний конкретных точек нашей страны снизилось (ранее было свыше 500), что связано с укрупнением данных, указываемых гражданами – все чаще они упоминают не название своего населенного пункта, а область или край, где они живут.
Традиционно больше всего сообщений поступает из г. Москва и Московской области (совокупно 30,8%), г. Санкт-Петербурга (8,4%). Следом идут жители Краснодарского края (4,6%). Кроме того, на платформу и официальные страницы в соцсетях пишут пользователи из Белгорода, Новосибирска, Екатеринбурга, Красноярска, Ростова-на-Дону, Воронежа и др. В ушедшем году чаще стали встречаться сигналы из наших новых регионов — Донецка, Херсона, Луганска, Запорожья. Кроме того еще больше расширилась международная география проекта — сообщения приходили из Испании, Бразилии, Китая, Индии, Германии, Белоруссии, Великобритании, Казахстана, Узбекистана, Кыргызстана, Абхазии, Таиланда.
В гендерном соотношении более активны по части поданных сигналов, также как и в прошлом году, были мужчины – 56,6%, но их доля снизилась.
Согласно данным «Мошеловки», наиболее популярным способом связи злоумышленника с потенциальной жертвой остался телефонный звонок на мобильный. На него пришлось более половины (56%) всех сообщений. Эксперты платформы в ходе мониторинга отслеживают номера, с которых совершаются подозрительные звонки, ссылки и иные сведения о мошенниках, проводят проверку и составляют «Черный список» на сайте проекта. За прошедший год этот список пополнился на 19 200 показателей и достиг отметки 61 700 контактов. На второе место по популярности в этом году вышли соцсети и мессенджеры (рост с 9,9% до 12%). Доля обмана через сайты снизилась с 6,8% до 5%. По-прежнему распространены попытки мошенничества на сервисах знакомств или объявлений (4%), и рассылки по электронной почте (4%).
Телефонное мошенничество, (79,8% против 47,8% годом ранее) продолжает уверенно лидировать среди всех видов мошенничества. В эту категорию относятся звонки не только на мобильный и стационарный телефон, но также в мессенджеры, в которых злоумышленники под различными предлогами пытаются выяснить персональные данные, коды доступа, личную информацию, данные банковской карты потенциальной жертвы. В этом году мошенники заставляли россиян через запутанные легенды, наряду с выманиванием информации, устанавливать вредоносное программное обеспечение на их гаджеты, а также подключать демонстрацию экранов. Мошенники использовали DDOS-атаки на телефоны жертв, что позволяло им взламывать установленные на них приложения. Злоумышленники все чаще звонили и писали через WhatsApp* и Telegram.
Россиян обманывают и мошенники, которые пытаются взять оплату за псевдоуслуги (несуществующие товары и мнимую работу) – доля составила 5,9%, но в этой категории больше всего случаев обмана, хотя суммы потерь невелики. Доля поддельных магазинов напротив немного снизилась – с 11,4% до 9,6%. Уменьшилась также доля псевдопокупателей (с 9,8% до 4,4%) и псевдоброкеров (с 9,3% до 4,7%). Небольшие доли продолжают занимать псевдобанки (4,1%), финансовые пирамиды (1,8%) и «черные кредиторы» (1,0%).
Из наиболее популярных легенд среди «Телефонного мошенничества» фиксировались звонки якобы:
«Почта России» или «маркетплейс» – о поступлении документа, посылки
• «Курьеры» или «доставка цветов» – с предложением получить неожиданное отправление
• Компании в сфере ЖКХ — замена или поверка электросчетчиков, льготные тарифы на газ и электричество, замена домофона, ограждение площадок сбора мусора и т.д. (по этим легендам мы наблюдаем стабильный рост в течение всего года)
• «Сотовые операторы» – продление SIM-карты и номера,
регистрация учетной записи, смена тарифа, идентификация пользователя
• «ФНС» — ошибка в стаже, неуплата налогов, непредоставление деклараций
• «Страховых компаний», «поликлиник», «ЕМИАС» — об окончании срока действия полиса ОМС, прохождении диспансеризации, обновлении данных, приглашении на флюорографию
Все легенды являлись первым этапом обмана. При его успешности следом жертвам мгновенно начинали звонить мошенники «второго этапа» — они представлялись сотрудниками Госуслуг, правоохранительных органов, Росфинмониторинга, Центрального банка и т.д. Жертвам рассказывали истории о компрометации данных, угрозе потери денег и оформления на их имя кредитов, необходимости защиты себя, своих данных, денег и родственников. Именно второй этап обмана является самым опасным и в ходе него жертвы теряли свои накопления.
В этом году были зафиксированы следующие особенности методов, применяемых мошенниками:
— после несанкционированного входа третьих лиц в личный кабинет на Госуслугах в раздел «Документы» подгружалась поддельная доверенность, которой жертва якобы доверяла третьему лицу распоряжение всем своим имуществом и деньгами;
— мошенники умышленно давали жертве услышать обрывок своего разговора («Она сказала код – работаем», «Бери на него кредиты», «Переписывай недвижимость» и т.д.). Это было умышленным действием – услышанное ввергало жертву в панику и поэтому «второй этап» обмана в роли «спасателей и помощников» работал более эффективно;
— мошенники рассылали жертвам письма и сообщения с уведомлением о том, что к их Госуслугам кто-то подключился или вошел в личный кабинет, и предложением связаться со «службой поддержки» по указанному телефону. Телефоны вели напрямую к мошенникам, о чем звонящие жертвы и не догадывались.
На протяжении года сохраняла успешность схема обмана, когда в мессенджере человеку пишет мошенник под видом руководителя. Впервые эту легенду выявили и рассказали о ней эксперты «Мошеловки» уже более 1,5 лет назад, но она эффективна, как и в начале ее применения. В своих сообщениях мошенники рассказывали жертве, что в организации якобы проводится проверка со стороны правоохранительных органов, зачастую ФСБ, и при ее проведении требуется участие жертвы. Дальше уже обработка жертвы велась лицами, представляющимися сотрудниками ФСБ, Росфинмониторинга, Банка России.
Также ставку на доверчивость жертв расчитана легенда о псевдоработе на маркетплейсах. Удивительно незамысловатые обещания об оплате лайков на объявления и непонятных выкупов товаров у неизвестных продавцов приводили жертв к потерям в сотни тысяч рублей и практически всегда это были люди с очень ограниченными финансовыми возможностями, но готовые потратить последнее на такие крайне нелогичные предложения заработка.
Наблюдения показывают мгновенную реакцию мошенников на все новшества и новации, будь то технологические решения ведомств (истории со звонками от помощников судей гражданам – участникам судебных делопроизводств, сотовых операторов о переходе на новые сети и 5G, медицинских служб о приложении ЕМИАС), или же изменения в законах и правилах, обсуждаемые публично.
Согласно данным «Мошеловки», в 77,1% случаев злоумышленнику не удаётся достичь поставленной цели. Этот показатель оказался значительно выше, чем годом ранее – на 10,1 п.п. Таким образом, можно констатировать, что граждане становятся грамотнее, бдительнее к уловкам мошенников и, при этом, социально-активными, поскольку не ленятся делиться своими историями, что вносит важный вклад в развитие системы противодействия мошенничеству. Пословица «Предупрежден — значит вооружен» сегодня актуальна как никогда.
Стоит отметить, что в отличие от прошлого года, чаще попадались на уловки мошенников в этом году мужчины – 51%.
В подавляющем большинстве случаев пострадавшие не сообщают размер ущерба. В тех редких случаях, когда жертвы делились информацией, наибольшие потери наблюдались в категории «Псевдоброкеры» (общая сумма ущерба ~80 млн руб.), следом за ней шло «Телефонное мошенничество» (~42 млн руб.), а замыкают тройку «Финансовые пирамиды» (~9 млн руб.).
Важно отметить, что в этом году мошенники принуждали своих жертв не только переводить все свои накопления и брать кредиты, но все чаще заставляли их продавать квартиры, иную недвижимость и, что еще опаснее, склоняли совершать террористические атаки – поджоги военкоматов, банкоматов, автомобилей и т.д. Всплеск террора из-за телефонных звонков мошенников наблюдался зимой, но некоторое затишье не должно успокаивать – угроза по-прежнему актуальна. В таких схемах мошенники не только получают деньги жертв, но еще с их помощью наносят урон государственному и банковскому имуществу. А это зачастую могут быть очень существенные суммы. Важно понимать, что те проявления хулиганства, к которым склоняют мошенники, станут уже ответственностью жертв, и никто не снимет ее из-за того, что жертва действовала по указке мошенников. Ответственность может быть не только административной и финансовой, но и уголовной, что уже может существенно повлиять на дальнейшую жизнь жертв.
Нам все чаще стали поступать рассказы родителей об атаках на их детей. Важным фактором является то, что мошенники все чаще склоняют подростков к участию в дропперских схемах. Встречались также истории о том, как детям предлагают сдавать в аренду свои аккаунты в мессенджерах и соцсетях, покупать и отдавать третьим лицам сим-карты.
Но и финансовые потери семей из-за атак на детей встречаются также очень часто – мошенники дотягиваются до молодежи через онлайн игры, представляются завучами, медсестрами, руководителями образовательных учреждений, выманивают в начале коды, а затем, воздействуя психологически на ребенка, заставляют отдавать все накопления родителей и даже брать от их имени кредиты.
