Результаты мониторинга соблюдения банками рекомендаций ЦБ по выявлению потенциальных дропов
25 апреля 2025 года в СМИ и социальных сетях была обнародована внутренняя памятка банка ВТБ, регламентирующая порядок выявления клиентов с признаками дропов. Документ, вступивший в силу 15 апреля 2025 года, содержит 15 критериев (2 основных и 13 дополнительных), на основании которых сотрудники банка должны идентифицировать подозрительных клиентов и отказывать им в обслуживании при наличии достаточных оснований.
В рамках исполнения рекомендаций Банка России кредитные организации усиливают меры противодействия использованию клиентов в схемах обналичивания средств («дроперству»). Согласно памятке, при совпадении хотя бы с одним из основных признаков сотрудник обязан отказать клиенту в обслуживании. Если ситуация вызывает сомнения, решение принимается на основе анализа дополнительных критериев.
Контрольная проверка исполнения требований
6 мая 2025 года эксперты платформы «Мошеловка» совместно с волонтерами провели мониторинг соблюдения данных указаний в отделении ВТБ (г. Иваново). В ходе визита волонтер демонстрировал большинство указанных в памятке признаков, в том числе:
Основные:
- Наличие сопровождающих лиц, контролирующих процесс оформления карты (за исключением близких родственников).
- Молодой возраст клиента (до 25 лет) в сопровождении группы сверстников, одновременно оформляющих карты (кроме зарплатных проектов).
Дополнительные:
- Оформление пакета «Привилегия» клиентом молодого возраста.
- Интерес исключительно к увеличению лимитов по карте.
- Отсутствие других банковских продуктов (кредитов, депозитов).
- Нервозность, противоречивые ответы.
- Упоминание криптовалютных операций и крупных переводов.
- Отсутствие интереса к бонусным программам банка.
- Незнание наизусть номера телефона.
- Неопрятный внешний вид.
Несмотря на очевидное соответствие поведения волонтера указанным критериям, сотрудник ВТБ оформил и передал ему банковскую карту. Более того, было зафиксировано нарушение прав клиента: сотрудник навязал страховой продукт под видом платного оформления карты (misselling), сообщив, что выпуск карты стоит 2000 рублей, хотя в официальных материалах банка указано, что эта услуга бесплатна. Данный факт подтверждается скриншотами из банковского приложения.
Для полноты исследования 7 мая аналогичные проверки были проведены в Альфа-Банке и Совкомбанке. В Альфа-Банке карта также была оформлена, несмотря на признаки дропа. В Совкомбанке в обслуживании отказали по причине фактического отсутствия карт в отделении.
Приложения:
- Видеоматериалы.
- Копия памятки ВТБ.
Экспертная оценка:
Проведенный мониторинг выявил системные недостатки в работе банков по противодействию дроперству, а также случаи введения клиентов в заблуждение при продаже финансовых продуктов. Результаты свидетельствуют о необходимости усиления контроля со стороны регулятора за исполнением установленных правил.
