В полтора раза выросла потребность в процедуре банкротства у жителей Волгоградской области.
По итогам 2021 года в арбитражный суд на рассмотрение поступило почти семь тысяч заявлений о финансовой несостоятельности. Реклама юридических организаций, которые занимаются этими процедурами, пестрит на каждом шагу. Правда, обещания освободить от долгов не всегда являются правдой. Какие подводные камни ждут волгоградцев, которые решили таким образом избавиться от долгов?
Семья Крамарь совсем недавно стала спать спокойно. От многомиллионного долга, который висел больше десяти лет, наконец удалось избавиться. История началась, когда супруги приобрели 4-комнатную квартиру в ипотеку. Ежемесячные платежи оказались не по карману. Уже через несколько лет банк выставил недвижимость на торги. А долг почти в 3 миллиона рублей остался. Семья решила пройти через процедуру банкротства.
Вера Крамарь, жительница Волгограда: «Естественно переживали, понаслушались всего, что там и коллекторы, и угрозы и все-все-все! Жили под постоянным страхом. Хоть жизнь увидели, как говорится, свет белый увидели».
Важно в этом деле выбрать правильного юриста. Вере Крамарь повезло — ей удалось избавиться от непосильного долга. Но так, увы, бывает не всегда, некоторые волгоградцы нарываются на непрофессионалов. Рекламные ролики, баннеры и объявления на столбах так и призывают волгоградцев стать банкротами. Обещают решить проблему за четыре, а то и за два месяца. Правда, практика показывает, что уходит на это обычно около года. Да и результат может быть совсем не таким, как желал клиент. В среднем, даже серьезные юридические компании берут за эту услугу около 100 тысяч рублей. Но такие еще нужно поискать.
Михаил Алексеев, кандидат юридических наук, эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков», банкротный эксперт: «Самое распространенное явление, что с вас взяли деньги и просто ничего не пошло. Просто обмана под видом юридических услуг сейчас очень много. Вторая сторона вопроса — нарваться на сетевые франшизные истории, где кто-то за 500 тысяч купил франшизу с красивым названием, красивый стол, стул. Усадил какого-то менеджера по продажам, маркетолога, который сидит и рассказывает тебе про банкротство».
Процедура признания банкротом — не из легких. Анализируется состояние должника: есть ли имущество, с которого можно направить деньги кредиторам, было ли оно в собственности тогда, когда образовалась задолженность. Некоторые волгоградцы, пытаясь схитрить, переписывают жилье на родственников. Но факт этот выяснить легко, говорят юристы, как и оспорить. Даже если недвижимость единственная, но находится в ипотеке или под залогом, она может быть реализована.
Михаил Алексеев, кандидат юридических наук, эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков», банкротный эксперт: «Если мы говорим о судебном банкротстве, у человека может быть доход. В судебном банкротстве взвешивается имущественное положение должника — позволяет оно погасить все требования его кредиторов за три года, такая арифметика, или не позволяет. Также учитывается вопрос прожиточного минимума самого должника и его детей».
Объявить себя банкротом могут и граждане, у которых долгов менее полумиллиона. Процедура внесудебная, порядок списания упрощен. Для этого достаточно прийти в МФЦ и подать заявление. Избавиться от непосильного долгового бремени и начать с чистого листа можно только в том случае, если вернуть деньги кредитору невозможно, а средств и имущества у должника нет. Еще одно условие — должно быть оконченное исполнительное производство, другими словами, пристав должен установить невозможность взысканий. Статистика показывает — волгоградцы стали объявлять себя банкротами все чаще.
Арбитражный суд Волгоградской области:
За 12 месяцев 2021 года судом возбуждено производство по 5 719 делам о несостоятельности (банкротстве) граждан и индивидуальных предпринимателей, что на 50,9 % больше, чем за аналогичный период 2020 года. Согласно статистическим данным, в 2021 году по заявлению должников возбуждено 94,3 % дел о несостоятельности (банкротстве) граждан и индивидуальных предпринимателей, по заявлению кредиторов – 3 %, по заявлению уполномоченного органа – 2,7 % дел.
Психологи говорят, кредит кредиту рознь. Некоторых трат можно избежать, если не идти на поводу у эмоций и понимать свои реальные финансовые возможности. Понятно, что дорогие машины, квартиры, путешествия делают людей счастливее. Но жизнь чувствами, а не разумом может загнать человека в долговую яму.
Жанна Кукс, психолог: «Жизнь превращается в боль, гнев, обиду. Мы обижаемся даже на банки, у которых берем кредиты, злимся. Мы выживаем, мы не живем. Единственная цель и задача — где взять деньги? Только один вопрос волнует. Тогда, конечно, как выход не набирать еще больше кредитов и не залезть в эту долговую яму — банкротство. Это как выход из сложившейся ситуации».
Но даже по завершению процедуры статус «банкрот» будет преследовать человека. При желании вновь взять кредит этот факт скрыть не получиться. Есть ограничения по занимаемым должностям. Повторно заявить о банкротстве можно только через пять лет. Эксперты говорят, процедура весьма болезненная, но действенная. Но все же советуют не наступать на одни и те же грабли. Финансовую грамотность никто не отменял.
