Сейчас такой статус установлен у 18,8 млн граждан страны
Большая часть жителей России не в курсе возможностей самозащиты от мошеннических действий, следует из исследования «Народного фронта». Почти половина граждан не знает о самозапретах на кредиты и займы, а если и слышала о них, то не понимает, как устанавливать. Примерно 40% соотечественников не подозревают, что можно поставить запрет и на массовые спам‑звонки. О том, почему страдает информированность населения и насколько востребованы меры самозащиты, — в материале «Известий».
Какие методы защиты используют россияне
Только около трети россиян установили самозапрет на кредиты и займы, при этом порядка половины жителей страны не знают о такой возможности или не понимают, как ей воспользоваться. Такие данные показало исследование «Народного фронта» и сервиса «Выберу.ру», с которым ознакомились «Известия».
Закон, позволяющий установить самозапреты, вступил в силу 1 марта 2025 года. По данным Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ), за год работы сервиса — с 1 марта 2025 года по 28 февраля 2026 года — россияне направили 22,1 млн заявлений на установку разных типов самозапретов на кредиты и 1,9 млн заявлений на их снятие.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Эдуард Корниенко
«На сегодняшний день статус самозапрета установлен у 18,8 млн россиян», — заявили там «Известиям».
Понятие «второй руки», когда человек назначает доверенное лицо для контроля подозрительных операций, знакомо лишь части россиян. 35% не слышали об этом, 19% не знают, как подключить, 15% не видят необходимости, по 13–14% либо установили себе или родным, либо сами выступают доверенными лицами.
А вот запрет на массовые спам-звонки оказался популярен: 46% его подключили. Но 28% не знают, как это сделать, а 17% даже не слышали о такой возможности.
Самый высокий показатель по количеству граждан, установивших самозапрет на получение кредитов, среди российских регионов — в Мурманской области, рассказали в ОКБ. На каждые 100 жителей региона приходится 23 человека, воспользовавшихся этой мерой. Среди регионов-лидеров также Магаданская область, Коми, Камчатский край, Карелия. Но в Москве самозапрет установили только 13% жителей, в Московской области — 14%, в Санкт-Петербурге — 15%, в Ленинградской области — 12%.
Заместитель руководителя проекта «Народного фронта» «За права заемщиков», куратор платформы «Мошеловка» Алла Храпунова отметила, что ни один инструмент одним своим существованием не может обеспечить безопасность с сохранением прежнего уровня комфорта и финансовой доступности.
— Наша практика работы с обращениями граждан и общения с пользователями показывает, что многие или не слышали, или не знают, как пользоваться существующими защитными решениями, — посетовала она.
«Известия» направили запрос в Центробанк с просьбой прокомментировать ситуацию.
Почему не ставят самозапрет
В том, что достаточно большая доля людей признается в недостаточной осведомленности в этой области, есть зона потенциального роста для просветительских кампаний регулятора и самих финансовых структур, полагает гендиректор «Выберу.ру» Григорий Бурденко.
— По мере упрощения процедур можно ожидать дальнейшего увеличения проникновения защитных механизмов в повседневную жизнь россиян, — сказал он.
Самозапрет — эффективный способ защиты от подавляющего большинства схем кредитного мошенничества, уверен директор по риск-менеджмент методологии и дата-аналитике ОКБ Николай Филиппов.
— Все больше граждан используют его как гибкий механизм: они оставляют статус самозапрета активным для снижения рисков и снимают непосредственно перед подачей заявки на кредит, — отметил он.
Существующие меры являются важной составляющей в борьбе с дистанционным оформлением кредитов мошенниками, подтвердил управляющий партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Алексей Добрынин.
— Особым преимуществом мер является то, что даже если потерпевший «поддался» на предложение мошенника оформить кредит, предоставив кому-либо свои данные для этого, то эта операция будет в любом случае отклонена кредитной организацией вне зависимости от воли и желания на то потенциального заемщика, — уточнил эксперт.
Одна из причин низкой осведомленности россиян в том, что механизм самозапрета — относительно новый инструмент: закон действует с марта 2025 года, а информация о нем распространяется в основном через цифровые сервисы, считает адвокат, управляющий партнер Advolaw Антон Пуляев.
— Часть граждан воспринимает самозапрет как сложную процедуру, хотя оформить его можно за несколько минут через Госуслуги или МФЦ, а при необходимости также быстро снять, — заметил он.
Чем опасно отсутствие самозапрета
Вопрос финансовой грамотности для России — это довольно свежий тренд, отметил член Совета Московского областного отделения Ассоциации юристов России, заместитель председателя коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Даниил Черных-Аипов.
— Последние пять лет эта тема, особенно на фоне мошеннических действий, актуальна, и люди стали более подкованные. Между тем всегда найдется тот, кто не до конца вникнет в вопрос, не до конца что-то поймет и сделает правильные выводы, — полагает юрист.
По его мнению, пока люди не столкнулись с мошенниками лично, они не могут осознать смысл такой угрозы и понять, что меры самозащиты — это только их личная ответственность. Кроме того, считает он, самозапреты и другие меры защиты актуальны только для экономически активного населения.
— Если вы все-таки попались в руки мошенникам, оспорить кредит можно, но крайне сложно, — рассказал эксперт. — Основным правовым инструментом здесь будет выступать ст. 179 ГК РФ, позволяющая признать сделку недействительной как совершенную под влиянием обмана.
Банк в подавляющем большинстве случаев не является стороной мошеннической схемы: он добросовестно выдал кредит лицу, которое лично, пусть и под психологическим давлением, подписало договор, подтвердило свою личность и дало согласие на выдачу средств. С точки зрения банка сделка выглядит безупречной, и суды это учитывают.
— Это большой минус, который будет выступать основной проблемой, — подчеркнул Даниил Черных-Аипов. — Кроме того, бременем заемщика станет необходимость доказать факт того, что его обманули. Без возбужденного уголовного дела и хотя бы частичного установления личности мошенников сделать это также крайне затруднительно.
Юрист напомнил и о принятом в 2023 году законе (369-ФЗ), согласно которому, если банк перевел деньги на мошеннический счет, он обязан вернуть их клиенту в течение 30 дней. Впрочем, эта норма касается переводов, а не кредитных договоров. Она помогает вернуть деньги, ушедшие мошенникам, но не отменяет долг перед банком автоматически.
Массовое проникновение в общество новых мер, вроде самозапретов, занимает три-пять лет, отметил ведущий аналитик aMarkets Игорь Расторгуев.
— Первый год — это активные пользователи, — сказал он. — Следующие два-три года — те, кого нужно позвать. Здесь многое зависит от того, насколько системно государство и банки будут напоминать о возможности при каждом удобном поводе: при открытии счета, при звонке в поддержку, при получении уведомления.
Гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев добавил, что в современной информационной и цифровой среде подход «сервис хорош — значит, сработает» уже не действует.
— Если мы хотим повышения результативности уже имеющихся инструментов, то ключевой шаг — не просто информирование пользователей о наличии, а последовательное раскрытие их преимуществ, возможностей и потенциала в каждой коммуникации, — указал он.
Чтобы защитить людей от мошенников, мало просто вводить новые законы, полагает Алла Храпунова. Важно еще и рассказывать гражданам, как всё работает. Следует подробно разъяснять, как устроен клиентский путь, какие преимущества дает тот или иной сервис и какие риски могут возникнуть при его использовании.
