Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» провели мониторинг кредитной и сберегательной активности россиян

Дата публикации: 02.03.2015
Источник: zpz

Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» проанализировали, как россияне в 2014 г. сберегали и тратили. Оказалось, основными тенденциями кредитной и сберегательной активности граждан в минувшем году стали рост просроченной задолженности граждан по займам и снижение темпов прироста их банковских вкладов. Хуже всего в этой сфере ситуация сложилась в Калмыкии, Тыве, Бурятии и Иркутской области, лучше – в Чечне, Ингушетии и Дагестане.

Для расчетов эксперты использовали данные Банка России на 1 января 2015 г. по кредитной задолженности и вкладам физлиц в банках, а также данные Росстата по количеству домохозяйств (среднестатистическая семья) и их доходам.

По соотношению долговой нагрузки граждан к их среднегодовому доходу в лидеры вышли Республика Калмыкия, где кредитная задолженность составляет 61,1% от среднегодового дохода домохозяйства, Республика Тыва (44,4%) и Иркутская область (42,9%). В остальных 82 субъектах РФ кредитная задолженность оказалась ниже 40% от среднегодового дохода, что можно расценить как приемлемый уровень долговой нагрузки. Минимальный уровень кредитной задолженности наблюдается в Чечне, Ингушетии и Дагестане, где доля кредитов не превышает 10% от среднегодового дохода домохозяйств. Однако, по мнению экспертов, низкий уровень закредитованности в данном случае отражает, скорее, низкий уровень проникновения финансовых услуг в этих субъектах РФ.

При перерасчете задолженности домохозяйств в средние заработные платы по региону на первое место вновь вышла Калмыкия: каждая среднестатистическая семья должна 13 среднестатистических зарплат – средняя кредитная задолженность домохозяйства здесь составляет 257,1 тыс. руб., в то время как средняя заработная плата в регионе за минувший год составила 19,4 тыс. руб.

На втором месте по этому показателю оказались семьи Бурятии, которые должны банкам по 10 средних заработных плат.

Третье место разделили шесть регионов: домохозяйства Ульяновской, Новосибирской, Тюменской областей, Республики Тывы, Карачаево-Черкесской Республики, Ханты-Мансийского автономного округа – Югры одинаково должны по девять средних по региону заработных плат (среднероссийский показатель – шесть средних зарплат). При этом размер среднемесячной зарплаты по стране заметно различается в зависимости от региона. Так, по данным Росстата, за последние 12 месяцев наиболее высокая средняя зарплата была зафиксирована в Чукотском автономном округе – 75,9 тыс. руб., наименьшая – в Республике Дагестан – 19 тыс. руб., а средний показатель по России – 32,4 тыс. руб.

Еще один показатель, который анализировали эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков», – доля просроченной задолженности по кредиту к общему размеру долга домохозяйств. По этому показателю лидируют Ингушетия (23%), Карачаево-Черкесская Республика (14%) и Кабардино-Балкарская Республика (11%). Для сравнения – среднероссийский показатель составляет 5,9%.

В рамках исследования эксперты ОНФ обнаружили заметное снижение темпов роста вкладов населения: в 2014 г. их объем сбережений увеличился на 10,3%, тогда как в 2013 г. этот показатель был почти в два раза больше – 19,1%. На 1 января 2015 г. совокупный объем депозитов составил 18,7 трлн руб. Согласно расчетам, на сегодняшний момент среднее домохозяйство держит в банке вклад на сумму 342,5 тыс. руб., что составляет 42% от его среднегодового дохода. Больше остальных сберегают москвичи (92% от среднегодового дохода), жители Санкт-Петербурга (73%) и Калининградской области (49%). Меньше всего банкам доверяют в Дагестане, Ингушетии и в Крыму, где домохозяйства держат на счетах не более 5% от среднегодового дохода, также в Чеченской Республике, где данный показатель еще ниже – 3%.

«По результатам многоуровневого мониторинга, как мы видим, наиболее благоприятная по кредитной нагрузке ситуация складывается в Центральном и Северо-Западном федеральных округах. Однако мониторинг сберегательной активности проекта ОНФ «За права заемщиков» позволяет сделать выводы не только об экономическом благополучии семей, но и о возможном росте активности в тех или иных регионах финансовых мошенников, предлагающих «альтернативные» способы инвестирования накоплений – рискованную игру на курсах валют, вложения в финансовые пирамиды и т.д. Это позволяет местным властям и правоохранительным органам вовремя реагировать на различные острые ситуации в этой сфере. Основываясь на этом анализе, мы продолжим работу, начатую в самых проблемных регионах еще в прошлом году. Эксперты проекта будут проводить встречи с местными властями и регулирующими органами, привлекая внимание к проблеме правового урегулирования кредитной задолженности, неправомерных действий со стороны взыскателей долгов. Наша общая задача – предупредить граждан о рисках, связанных с использованием услуг разного рода «раздолжнителей» и «антиколлекторов». С другой стороны, в регионах с высокой сберегательной активностью домохозяйств необходимо проводить просветительскую работу, раскрывающую опасности вложения денег в компании, которые с помощью агрессивной рекламы привлекают сбережения граждан под неправдоподобно высокие проценты, а затем чаще всего просто исчезают», – подытожил руководитель проекта «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов.

    Формирование заявки





    Спасибо! Ваше
    обращение принято

    Ожидайте ответа специалиста

      Консультация по проблемным долгам








      Спасибо! Ваше
      обращение принято

      Ожидайте ответа специалиста