Проблема | Кредиты должны улучшать жизнь граждан и поднимать экономику. Формула — простейшая: взял кредит, купил товар, «сковал» денежную массу, поощрил производителя… На деле же картина выглядит совсем иначе.
За десять месяцев 2016 года просроченная задолженность граждан РФ перед банками выросла на 48,1 процента, что в четыре раза превышает увеличение объёмов кредитования населения. Эту проблему наконец-то узрели депутаты и правительство. Неподъёмные кредиты ведут к обнищанию населения. Проблема усугубляется тем, что заёмщиков буквально терроризируют коллекторы, которые мучают звонками, а то и стучатся в дверь, угрожая физической расправой.
Алексей Павлов
Но удивительно то, что Центральный банк России разрешил выдавать микрозаймы под… тысячу процентов годовых! То есть всякие конторы с завлекающим названием, типа «Лёгкие деньги», могут сознательно и по закону обдирать граждан своей страны?..
С начала 2015 года займы на сумму до 30 тысяч рублей могут выдаваться под 914,8 процента годовых. И это при том, что Гражданский кодекс РФ (статья 179) прямо называет подобную сделку «недействительной, совершённой под влиянием обмана». Практика Высшего арбитражного суда РФ свидетельствует о том, что чрезмерно завышенной является навязывание ставки кредита даже в 100 процентов годовых. Между тем при царизме 13 процентов считалось ростовщичеством и преследовалось законом.
В отделе прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Воронежской области мне сообщили, что на территории региона действуют более сотни кредитных организаций, в том числе несколько десятков филиалов банков других регионов. В территориальные органы Роспотребнадзора жалоб на кредитные органы поступает с каждым годом всё больше. И речь вовсе не о том, что человек, взявший долг, не хочет платить, — просто его очень часто обманывают. Обман прослеживается с первого шага — с подписания договора. В одном из банков, к примеру, мне вручили договор на девяти страницах убористого шрифта. «Да здесь чёрт ногу сломает!» — так прокомментировали текст юристы областного общества потребителей.
Кстати, Роспотребнадзор настаивает на том, чтобы банки раскрывали заёмщикам подлинную стоимость кредитов, сумму переплаты и графики платежей. Как именно? На это очень ёмко ответил начальник Управления прав потребителей Федерального управления Роспотребнадзора Олег Прусаков: «В наглядной, доступной форме». Не делая этого, кредитные организации нарушают статью 10 Закона «О защите прав потребителей», которая регламентирует порядок информирования населения о товарах, работах и услугах.
Немало претензий к коммерческим банкам и со стороны Федеральной антимонопольной службы (ФАС), которая фиксирует нарушение статьи 14 «О защите конкуренции». Суть претензий в том, что некоторые банки получают конкурентное преимущество, скрывая от заёмщиков дополнительные комиссии. Постоянно обманывая клиентов, кредиторы всегда правы, приводя железный довод о том, что договор с банком подписан добровольно, никто, мол, силой не заставлял.
Задолженность банки предпочитают выбивать не через суды, а через структуры, которые называются по-разному, но всегда солидно. Например: «Альтернативный судебный пристав», или «Управление контроля рисков», или «Центр кредитной безопасности»… Именно из подобных коллекторских «центров» должникам регулярно поступают звонки и угрозы, в иной день — по нескольку раз. Если кто-то не в курсе, то коллекторы — это современные сборщики долгов. В стране их — великое множество. Общая сумма долгов, переданная коллекторам, достигает нескольких триллионов рублей, в целом по стране им должны около 10 миллионов человек. Сами коллекторы, в большинстве своём, — это бывшие бандиты, ставшие «цивилизованными».
И вот здесь уместно вспомнить классика драматургии Александра Николаевича Островского, одна из пьес которого называется так: «На всякого мудреца довольно простоты». В пику коллекторским конторам открываются антиколлекторские организации. Крупнейшая из подобных в Воронеже расположена на улице Пушкинской, она называется «Линия права». Возглавляет её Роман Тараканов, сумевший создать отделения в Липецке, несколько из них организованы в Воронежской области — в Лисках, Анне, Борисоглебске. Роман Тараканов довольно жёстко гнёт свою «линию». В этом году в работе было полторы тысячи заявлений от граждан.
— Мы принимаем дела, — говорит Роман Александрович, — на любом этапе — до суда и после суда.
— А сколько дел было проиграно? — уточняю у директора «Линии права»?
— Ни одного, — прозвучал краткий ответ. — Долг клиента мы обычно выводим «в ноль».
Нам ещё долго предстоит постигать азбуку работы с банками, так как законы, по которым живёт дикий капитализм, должны обрести цивилизованность, стать более прозрачными и понятными простому человеку.
Юрист организации Наталья говорит о том, что сейчас в работе только в Воронеже около 300 текущих дел. Она приводит один из характерных примеров. Для возлюбленного жительница Воронежа взяла на своё имя кредит в 130 тысяч рублей.
Получив деньги, «возлюбленный» скрылся в неизвестном направлении. Девушка, живущая на съёмной квартире с зарплатой в 10 тысяч рублей, не смогла тянуть непосильную ношу. Банк, выдавший деньги, подал в суд, который принял решение не в пользу потерпевшей. Явился судебный пристав, но оказалось, что у девушки, обманутой современным альфонсом, описывать практически нечего. «Линия права» добилась того, что служба судебных приставов вынесла постановление об окончании исполнительного производства.
— Мы, — говорит Наталья, — также ведём дела об ипотеке. Бывает так, что кредитор, взявший ссуду под будущую квартиру, остаётся без квартиры, да ещё и с огромным долгом банку. Мы стараемся разрешить подобные конфликты.
А вот другой поворот темы. Банки дают гражданам деньги взаймы. И куда идут с ними граждане? Правильно, они идут в магазины, включая автосалоны. А так как в них наших товаров, что называется, кот наплакал, кого в итоге поддерживают покупатели? Правильно, чужую экономику!
По объёму предоставленных кредитов банковский сектор Воронежской области занимает 17-е место в Российской Федерации и третье — в ЦФО (после Москвы и Московской области). Но нам ещё долго предстоит постигать азбуку работы с банками, так как законы, по которым живёт дикий капитализм, должны обрести цивилизованность, стать более прозрачными и понятными простому человеку. Иначе всё закончится, как в одной сказке: «И пришёл мужик с ярмарки, и было у него в одной руке пусто, а в другой — ничего».
Кстати, с 1 июля этого года Госдума несколько окоротила аппетиты коллекторов. Им запрещено звонить гражданам по ночам, их обязали делать звонки не более двух раз в неделю. С 1 января 2017 года вступит в действие новый закон, ещё более ограничивающий деятельность коллекторов. Однако в октябре нынешнего года эксперты проекта Общероссийского народного фронта (ОНФ) «За права заёмщиков» направили письмо в адрес Премьер министра РФ Дмитрия Медведева с просьбой дать поручение об ускорении разработки соответствующих нормативных актов. До сих пор не определён орган, который будет вести реестр взыскателей и осуществлять надзор за ними. Другая проблема состоит в том, что закон писан для коллекторов, внесённых в государственный реестр, то есть за легальными взыскателями долгов. А как быть с нелегалами?
— Без детально проработанных механизмов, — говорит руководитель Проекта «За права заёмщиков» Виктор Климов, — закон останется «филькиной грамотой», а граждане — один на один с коллекторами, многие из которых уголовники.
Это означает, что антиколлекторские организации, в числе которых уже знакомая «Линия права», не останутся без работы.
