Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» обновили карту кредитной и сберегательной активности россиян, проанализировав, как граждане страны сберегали и тратили свои доходы в III квартале 2016 г. По состоянию на этот период объем задолженности физических лиц по кредитам составил 10,7 трлн руб. По сравнению с данными на начало года долги перед банками увеличились незначительно — на 0,6%. Зато объем просроченной задолженности вырос на 6,1% и достиг на 1 октября 914 млрд руб. По уровню закредитованности в лидерах — Республики Калмыкия, Тыва и Иркутская область.
Используя данные Банка России и Росстата, эксперты ОНФ выяснили, что средняя задолженность одного домохозяйства (расчетный эквивалент средней семьи) составляет 189,7 тыс. руб., в том числе просроченная — 16,2 тыс. руб. (8,5%). В начале 2016 г. эти показатели составляли соответственно 188,7 тыс. и 15,3 тыс. руб.
Отношение среднего долга к среднегодовому доходу домохозяйств в III квартале составило 20% в среднем по России. Таким образом, уровень закредитованности российских домохозяйств практически не меняется с начала года. При этом выделяется ряд регионов с уровнем закредитованности выше среднероссийской. Это Республики Калмыкия (44%), Тыва (36%), Иркутская область (34%), Ханты-Мансийский автономный округ — Югра (31%), а также Тюменская и Новосибирская области (по 30%).
Самая низкая кредитная нагрузка относительно доходов наблюдается в южных регионах: в Крыму (3%), Дагестане (4%), Республике Ингушетия и Чеченской Республике (по 5% в каждой).
По уровню просроченной задолженности выделяется Республика Ингушетия, где данный показатель в III квартале составил 29,3%. Далее следуют Карачаево-Черкесская Республика (14,3%), Республика Бурятия (12,9%), Кемеровская область (12,2%), Кабардино-Балкарская Республика (12,1%) и Омская область (11,7%). В остальных регионах доля просроченной задолженности ниже 11%. Самые низкие показатели — у домохозяйств Крыма (1,2%) и в Ненецком автономном округе (1,7%).
А вот объем вкладов на банковских депозитах в III квартале незначительно вырос по сравнению с началом года (+0,6%) и достиг 23,4 трлн руб., из которых 26% приходятся на валютные депозиты.
Средний объем депозита домохозяйства на 1 октября 2016 г. составил 415,3 тыс. руб. Наибольший объем средств во вкладах хранят жители Центрального и Северо-Западного федеральных округов, где средний объем вклада домохозяйства составил 743,8 тыс. и 470 тыс. руб. соответственно. Наименьший средний объем банковского вклада — у домохозяйств Чеченской Республики (35 тыс. руб.) и Республики Ингушетия (49,1 тыс. руб.).
«Конечно, в этом году просроченная задолженность растет гораздо медленнее, чем в прошлом, но она растет. Это означает, что люди не справляются с ранее взятыми на себя кредитными обязательствами. На этом фоне продолжать отмахиваться от необходимости внедрения принципов и механизмов ответственного кредитования — невероятное легкомыслие. Кредиторы должны иметь мощный ограничитель на перекредитование увязших в долгах граждан. Фактически новый кредит, выданный для покрытия предыдущего, — это циничный способ жонглирования цифрами с целью загнать человека в долговую яму, максимально нарастить сумму и сделать взыскание рентабельным. Нельзя дальше откладывать и создание института финансового уполномоченного. Его потенциальная „аудитория“ исчисляется уже миллионами», — прокомментировал ситуацию руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.
Обновленную кредитную карту России с показателями по каждому субъекту РФ можно найти на сайте проекта ОНФ «За права заемщиков».
