Увеличение объема микрозаймов населения при отсутствии роста доходов содержит в себе серьезные риски, потому что существенная часть этих займов берется для покрытия уже имеющихся долговых обязательств. Такое мнение высказал член Центрального штаба Общероссийского народного фронта, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов, комментируя сообщение о росте объема микрозаймов среди россиян.
В январе — июне 2018 г. объем микрозаймов с просрочкой от полугода достиг 26,5 млрд руб., что на 32,5% больше, чем за шесть месяцев 2017 г., сообщают «Известия» со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро. В этом году россияне направили на покрытие старых ссуд почти 12 млрд руб., взятых в микрофинансовых организациях. При этом около 80% заемщиков уже имеют в среднем два просроченных долга. Вернуть клиента в график платежей удается не более чем в 20–40% случаях, говорят эксперты. Допуская просрочку в 180 дней, граждане существенно ухудшают свою кредитную историю. Ни микрофинансовые организации (МФО), ни банки не выдадут им новую ссуду, отмечают эксперты. Единственным решением для таких заемщиков, нуждающихся в деньгах, может стать обращение к «черным кредиторам». Но они предоставляют займы под 1000% годовых, а при взыскании долгов используют нелегальные методы. Объем черного рынка микрокредитования уже превышает 100 млрд руб., что сопоставимо с легальным сегментом.
«С микрозаемщиками происходит то, о чем мы регулярно и настойчиво предупреждаем и финансовый рынок и регулятора: на фоне нерастущих доходов бурный рост кредитования содержит в себе серьезные риски, и в первую очередь потому что существенная часть этих займов берется для того, чтобы покрыть уже имеющиеся долговые обязательства, что и подтверждает статистика Бюро кредитных историй, а это нездоровое кредитование. Это то, что ведет, скорее всего, к дефолту с отсрочкой и, к сожалению, для гражданина — с гораздо более серьезной суммой. Это надо иметь в виду и участникам рынка, и регулятору», — сообщил Климов.
По его мнению, нет проблемы в том, что долги граждан с просрочкой более шести месяцев кредиторы относят к категории невозвратных.
«Я не вижу опасности в том, что таким гражданам больше не дадут займов. Не дадут — и правильно, это нормально, потому что если человек не справляется с долговыми обязательствами, то следующий заем будет только увеличивать его обслуживание, сумму и затруднит еще больше положение гражданина. По большому счету это не должно быть выгодно ни кредиторам, ни гражданам», — отметил он.
Говорить о том, что рынок «черных кредиторов» практически сопоставим с размерами легального, — преувеличение, считает Климов. Действительно, проблемы есть, хотя во исполнение поручения президента России, которое было дано еще в 2014 г. после обсуждения на «Форуме действий» ОНФ, регулятором был налажен механизм выявления и пресечения нелегального кредитования, который достаточно успешно работает.
«Понятно, что санкций за эту деятельность, видимо, недостаточно, и здесь требуется дальнейшее и более серьезное ужесточение требований, усиление ответственности и т.д. И по этому поводу есть поручение президента, данное в апреле 2017 г., которое в работе и, к сожалению, до сих пор не обрело форму закона по причине достаточно сложных и требующих серьезной проработки с правоохранителями моментов: введение уголовных составов за нелегальное кредитование. Тем не менее мы ожидаем, что это решение будет принято», — сказал Климов.
Кроме того, ожидается решение о запрете на судебные взыскания долгов, которые были выданы нелегалами — организациями, на момент выдачи не имевшими права на осуществление подобной деятельности. Им будет отказано в возможности истребовать долг по суду. По словам Климова, это достаточно эффективно и в мире такая практика применяется. То есть фактически это сделает невозможным легальным способом получить с гражданина долг, но здесь может возникнуть вероятность самостоятельных разбирательств подобных ростовщиков.
«Есть много вопросов к правоохранительной системе, потому что, к сожалению, разные хулиганские противоправные действия, связанные с взысканием долгов, сегодня практикуются. И это никакими изменениями в законе не исправить. Это стопроцентно вопрос к качеству работы правоохранительной системы», — добавил Климов.
