Эксперты ОНФ завершили ежеквартальный анализ статистики Банка России и данных Росстата по закредитованности россиян. Данные расчета показывают, что бум кредитной активности продолжается. Граждане наращивают долги перед банками вдвое быстрее, чем в прошлом году. При этом доля просроченной задолженности продолжает снижаться. Правда, банковские балансы не отражают полной картины по ситуации с «просрочкой» — на это указывает статистика Федеральной службы судебных приставов (ФССП) по взысканию.
Ускоренный рост кредитной задолженности физических лиц, который эксперты зафиксировали еще в начале года, продолжился и в III квартале. По данным Банка России, объем задолженности россиян за июль — сентябрь вырос на 881,3 млрд руб. и на 1 октября 2018 г. составил 14,134 трлн руб. С начала года объем задолженности вырос на 16,5%. В прошлом году за аналогичный период прирост составлял 7,9%, то есть граждане наращивают долги перед банками вдвое быстрее.
При этом доля просроченной задолженности продолжает снижаться и на 1 октября составила 5,7% (в абсолютном выражении — 812,7 млрд руб.). Этот показатель является минимальным за последние четыре года.
Динамика кредитной и просроченной задолженности физических лиц
* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»
В пересчете на среднее российское домохозяйство (семью) кредитная задолженность составила 250,2 тыс. руб., в том числе просроченная — 14,4 тыс. руб. Годом ранее эти показатели составляли 205,9 тыс. руб. и 15,5 тыс. руб. соответственно.
Снижение «просрочки» происходит на фоне ускоренного роста кредитной задолженности, поэтому может быть вызвано в большей степени техническими, чем качественными факторами. Банки своевременно «чистят» балансы от «плохих» долгов, которые впоследствии переходят на взыскание коллекторским агентствам и ФССП. За восемь месяцев текущего года приставы взыскали 1,7 трлн руб. с 4,5 млн россиян в качестве оплаты банковских кредитов.
Средний уровень закредитованности домохозяйств, рассчитываемый как отношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу, составил 25% (годом ранее — 21%). Это отражает рост средней долговой нагрузки семей. Существенно превышает среднероссийский показатель закредитованность домохозяйств в Республике Калмыкия (55%), Республике Тыва (53%), Чувашской Республике (41%), Иркутской области (41%) и Ханты-Мансийском автономном округе (40%).
Топ-10 регионов по закредитованности домохозяйств
* Данные Банка России, Росстата, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»
По доле просроченной задолженности лидируют Республика Ингушетия (17,2%, или 11,6 тыс. руб.) и Карачаево-Черкесская Республика (10,7%, или 21,1 тыс. руб.). В остальных регионах доля «просрочки» ниже 10%.
Топ-10 регионов по доле просроченной задолженности
* Данные Банка России, Росстата, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»
Объем сбережений россиян на банковских депозитах на 1 октября составил 27 трлн руб., из которых 79% приходятся на вклады в рублях, 21% — в иностранной валюте. За аналогичный период прошлого года пропорция по рублевым и валютным вкладам составляла 78 и 22% соответственно.
Самая высокая сберегательная активность традиционно отмечается у домохозяйств Москвы, Санкт-Петербурга, а также Новосибирской, Самарской и Калининградской областей. Согласно статистике, жители этих регионов сберегают в банках свыше 50% от среднегодового дохода.
«Объем кредитной задолженности растет, но не критично. Статистический показатель „просрочки“ не вызывает беспокойства. Хотя в большей степени он свидетельствует о стабильности финансовой системы, чем о социальном благополучии общества. Сумма взысканных за восемь месяцев приставами по судебным решениям более 1,7 трлн рублей впечатляет. Но это только часть картины. Сопоставимые суммы находятся в процедуре досудебного урегулирования — их взыскивают коллекторы. Это много, и это касается огромного количества людей. Традиционно сохраняется тенденция роста закредитованности в экономически слабых регионах. Механизмы, стимулирующие кредиторов к ответственному поведению, начнут действовать в следующем году и покажут свое влияние на ситуацию не раньше 2020 года», — отметил руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.
Кредитную карту России за девять месяцев 2018 г. с показателями по каждому субъекту РФ можно посмотреть на сайте проекта «За права заемщиков» http://zapravazaemschikov.ru/map/
