Активисты проекта ОНФ «За права заемщиков» обновили данные Кредитной карты России за 2018 г. Объем кредитной задолженности россиян за год вырос на 22,4% и составил 14,86 трлн руб. — это рекордный показатель, который свидетельствует о большей уверенности заемщиков в своих силах и увеличении количества выданных кредитов, в том числе и ипотечных. А вот доля просроченной задолженности снизилась до 5,1%.
Большим спросом пользовалась ипотека — в прошлом году банки выдали 1,47 млн ипотечных кредитов на сумму 3 трлн руб., что также стало рекордом с 2006 г. Общий объем задолженности по ипотеке на конец года достиг 6,38 трлн руб. Это 43% от всей суммы кредитов физических лиц. Объем же просроченной задолженности снизился до 5,1% и составил 758 млрд руб.
Динамика кредитной и просроченной задолженности физических лиц
* Данные Банка России, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»
Но «просрочка», отраженная только на балансах банков, не полностью отражает картину с «плохими» долгами граждан. Примерно такой же объем задолженности банки списали на взыскание коллекторским агентствам, судебным приставам или как безнадежные.
Федеральная служба судебных приставов оценивает объем долгов граждан перед банками, переданных приставам в 2018 г., в 2 трлн руб. Таким образом, реальную долю просроченной задолженности можно оценить примерно в 13–14%.
В пересчете на каждое российское домохозяйство (семью) кредитная задолженность составила 263 тыс. руб., в том числе просроченная — 13,4 тыс. руб. (годом ранее эти показатели составляли 215 тыс. и 15 тыс. руб. соответственно).
Средний уровень закредитованности домохозяйств, то есть отношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу, составил 27% (годом ранее — 22%). Это говорит о росте средней долговой нагрузки семей. Существенно превышает среднероссийский уровень закредитованность домохозяйств в Республике Калмыкия (59%), Республике Тыва (56%), Чувашской Республике (44%), Иркутской области (42%) и Ханты-Мансийском автономном округе (41%).
Топ-10 регионов по закредитованности домохозяйств
* Данные Банка России, Росстата, расчеты проекта ОНФ «За права заемщиков»
По доле просроченной задолженности лидируют Республика Ингушетия (16%, или 11,7 тыс. руб.) и Карачаево-Черкесская Республика (10%, или 21,4 тыс. руб.). В остальных регионах доля просрочки — ниже 10%.
«В рамках национального проекта „Жилье и городская среда“ активно развивается и набирает обороты ипотека. Именно сегодня и сейчас важно, чтобы интересы и права ипотечных заемщиков были под законодательной защитой. Обращения и инициативы Народного фронта о формах реструктуризации долговой нагрузки уже поддержал не только Банк России — в своем обращении к Федеральному собранию президент страны тоже одобрил идею ипотечных каникул. Эксперты ОНФ будут добиваться законодательного закрепления этого понятия в готовящихся стандартах ипотечного кредитования», — сообщила эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.
Топ-10 регионов по доле просроченной задолженности
* Данные Банка России, Росстата, расчеты «За права заемщиков»
Что касается сбережений россиян, то на банковских депозитах на 1 января 2019 г. находилось 28,58 трлн руб., из которых 78,2% приходятся на вклады в рублях, 21,8% — в иностранной валюте.
Самая высокая сберегательная активность традиционно отмечается у домохозяйств Москвы, Санкт-Петербурга, а также Новосибирской, Калининградской, Самарской областях и в ХМАО. Согласно статистике, жители этих регионов хранят в банках свыше 50% от среднегодового дохода.
Кредитную карту России за 2018 г. с показателями по каждому субъекту РФ можно посмотреть на сайте проекта ОНФ «За права заемщиков»
