Запрет на оформление договоров по микрозаймам под залог жилья следует распространять не только на МФО, но и на другие юридические лица, кредитующие граждан под большие проценты, считают законодатели. Основным же инструментом борьбы с нелегальными ростовщиками должна стать неотвратимость наказания — особо упёртым мошенникам, согласно внесённому в Госдуму законопроекту, может грозить до шести лет лишения свободы.
Нелегалов становится больше
После серьёзной и кропотливой зачистки Центробанком финансового сектора от разного рода сомнительных кредитных организаций, единственными и, пожалуй, постоянным раздражителем остаются микрофинансовые структуры, в особенности их теневая часть. Как заявил на «круглом столе» в Госдуме 22 июля член Комитета палаты по финрынку Евгений Шулепов, объём нелегального кредитования в стране сегодня составляет 115 миллиардов рублей, а количество чёрных кредиторов перевалило за 6500. Это вполне сопоставимо с легальным кредитным портфелем отечественных МФО, который равен 160 миллиардам рублей.
При этом, несмотря на серьёзные ограничительные меры и по части начисления процентных ставок, и по части запрета на взыскание незаконных займов через суд, принятый в прошлом году, рост нелегального бизнеса в 2018 году достиг 15 процентов. И если прогнозировать дальнейшее развитие ситуации, то оснований для радужных реляций пока маловато, считает директор департамента противодействия недобросовестным практикам Центробанка Валерий Лях.
«В прошлом году был принят закон, запрещающий организациям, не состоящим в реестре Банка России, взыскивать долги по суду. Однако на сегодня суды продолжают принимать решения и взыскивать имущество в пользу чёрных кредиторов», — сказал он, уточнив, что суды зачастую просто не осведомлены, что истец — чёрный кредитор — не состоит в реестре ЦБ.
Валерий Лях предложил использовать для борьбы с микрофинансовыми нелегалами чёрный список, куда нужно вносить не только участников нелегальных схем, но и конечных бенефициаров, которые сегодня ловко уходят от ответственности, открывая ростовщические лавочки или ломбарды под другой вывеской.
Квартиры под залог запретить
Особо чувствительной темой в последнее время стали мошеннические схемы по отъёму жилья, когда обратившихся в МФО заёмщиков разными ухищрениям вводят в заблуждение, навязывая такие кабальные условия, что они, сами того не сознавая, лишаются квартир. Таких обманутых граждан в России уже больше сотни и, по словам Евгения Шулепова, с ними будут работать индивидуально, так же, как и с обманутыми дольщиками.
Пока, по словам руководителя проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгении Лазаревой, в рамках действующего законодательства повлиять на процесс сложно, так как юристы МФО оформляют документы грамотно с учётом принятых судебных решений.
Чтобы пресечь нездоровую практику, под руководством спикеров обеих палат парламента Валентины Матвиенко и Вячеслава Володина и при поддержке Центробанка был разработан и уже принят в первом чтении законопроект, который вводит запрет на заключение МФО договоров потребительского займа с гражданином под залог жилого помещения, которое принадлежит ему или иным лицам.
В ходе «круглого стола» депутаты предложили распространить предлагаемую норму не только на МФО, но и на все юридические организации вне зависимости от направления их деятельности. При этом директор Департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков счёл целесообразным оставить возможность кредитовать под залог жилья только для МФО с государственным участием.
А чтобы в принципе пресечь все попытки нелегально нажиться на гражданах, попавших в трудную жизненную ситуацию (именно эта категория россиян чаще всего обращается к теневым микрофинансистам — прим. ред.), депутаты внесли законопроект, который предлагает строго карать незаконных кредиторов. В зависимости от тяжести содеянного и величины ущерба, нанесённого гражданам и государству, их предлагается либо наказывать штрафами от 300 тысяч рублей, либо лишать свободы на срок до шести лет.