Как и предполагал «Ъ», исходно очень низкий лимит величины ипотечного кредита, по которому можно получить каникулы в условиях пандемии, серьезно увеличен. В зависимости от региона он составит 2–4,5 млн руб. В этот диапазон уже могут вписаться около 73% ипотечников против 49% при исходных 1,5 млн руб. Однако эксперты считают и этот уровень недостаточным, а правозащитники отмечают, что без усовершенствования механизма предоставления каникул квартир могут лишиться тысячи семей.
Премьер Михаил Мишустин в ходе совещания по экономическим вопросам 10 апреля объявил об увеличении лимита величины ипотечных кредитов, по которым граждане смогут обратиться за кредитными каникулами, и их дифференциации. Теперь предельный размер ссуды для ипотечных каникул для Москвы составит 4,5 млн руб., для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальнего Востока — 3 млн руб., для остальных субъектов — 2 млн руб. Исходно был установлен общий лимит в 1,5 млн руб. (см. «Ъ» от 6 апреля). Увеличить лимиты поручил Владимир Путин 8 апреля в ходе селекторного совещания с главами регионов.
Как подсчитали в Объединенном кредитном бюро (ОКБ), теперь доля ипотечных заемщиков, которые потенциально подпадают под новые лимиты, увеличилась до 73% (более 3,8 млн кредитов). При прежнем лимите воспользоваться послаблением могли лишь 49% ипотечных заемщиков (более 2,5 млн кредитов) (см. «Ъ» от 8 апреля). Самая большая доля ипотечных заемщиков, которые смогут получить отсрочку, приходится на ДФО — 79,6% (171 тыс. кредитов). Несколько хуже ситуация в Санкт-Петербурге и Москве: там под новые лимиты попадет 70,2% (150 тыс. кредитов) и 67,8% (186 тыс. кредитов) заемщиков соответственно. Самая низкая доля заемщиков, которые могут претендовать на каникулы, приходится на Московскую область — 64,0% (181 тыс. кредитов). В остальных регионах послабление коснется 74,0% (3,1 млн кредитов) ипотечников.
При этом, по оценке ОКБ, суммарный объем задолженности по ипотеке, по которой могут поступить обращения за кредитными каникулами, превышает 3,73 трлн руб., то есть более 48% от рынка в целом.
Ранее на каникулы претендовали заемщики с кредитами на сумму всего 1,76 трлн руб. (23%). По словам гендиректора ОКБ Артура Александровича, то, что доля ипотечных заемщиков, которые могут взять каникулы, в Москве и Санкт-Петербурге приблизилась к общероссийским показателям, будет «способствовать снижению социальной напряженности, а также повышению стабильности финансовой системы».
Впрочем, ряд экспертов считают лимит все еще недостаточным.
«На наш взгляд, потолок должен быть поднят до 5–10 млн руб. для регионов, а в Москве — до 15 млн руб. и выше», — считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.
«Многие заемщики с достаточно высоким уровнем кредитоспособности брали большие ипотечные кредиты с расчетом на выплату из своих зарплат, большие суммы по ипотечным кредитам могли себе позволить и успешные предприниматели из МСБ», — говорит господин Покатович. По его мнению, в нынешних условиях доходы именно этих слоев населения могут показать резкое снижение.
По мнению правозащитников, меры, предлагаемые правительством, должны быть комплексными и учитывать всю процедуру получения льгот — от возникновения необходимости до алгоритма сбора и предоставления документов с учетом ограничений в период самоизоляции. «Мы получаем большое количество обращений заемщиков, которые не могут документально подтвердить снижение доходов и получают отказы, — говорит руководитель проекта ОНФ „За права заемщиков“ Евгения Лазарева.— Во многих регионах люди не могут получить справки в центрах занятости о потере работы онлайн. Тем, кто лишился работы и дохода, предлагают ждать окончания нерабочего периода». Также граждане жалуются на техническую неготовность банков к оперативной настройке банковских систем для реализации функционала кредитных каникул. Если мы будем опираться только на размер лимитов, подчеркивает госпожа Лазарева, «без крыши над головой окажутся сотни и тысячи семей».
