Просрочка по потребительским кредитам показала максимальный прирост с начала кризиса — объемы выросли на 27,3 млрд руб. «Пополнение» пришло от займов, платежи по которым прекратились в пандемию. БКИ «Эквифакс» подсчитало, что к концу августа портфель потребкредитов, по которым наблюдается просрочка платежей более 90 дней, вырос до 570,05 млрд руб. За один этот месяц показатель увеличился на 5 %, хотя ранее не превышал 2-3 %. Темпы превышают среднемесячные, учитываемые с начала кризиса. Хотя ранее финансовый регулятор сообщил о снижении долговой нагрузки россиян, он все же подтвердил аномальную скорость роста долгов. По данным ЦБ, показатели прибавили 3 %, что больше среднемесячных темпов прошлого года. Эксперты считаю, что рост был предсказуем еще в начале года, поэтому он лишь продолжит увеличиваться вплоть до дефолта в октябре.
Проект Общероссийского народного фронта «За права заёмщиков» с 2015 года ведет поквартальную интерактивную карту кредитной и сберегательной активности российских домохозяйств. Согласно полученным данным, рост просрочки начался ещё в конце февраля — начале марта текущего года, после стабильного и долговременного снижения, сообщила руководитель проекта Евгения Лазарева.
В данных БКИ в качестве просрочки учитываются обязательства, не исполняемые более 90 дней. Очевидным этот скачок просрочки стал только сейчас, однако, как отмечает Евгения Лазарева, специалисты проекта прогнозировали это явление и взрывной рост количества персональных банкротств именно с сентября-октября.
С популяризацией внесудебной процедуры банкротства граждан количество процедур возрастет, поскольку стала доступной возможность «списать» часть обязательств. До принятия законопроекта это было довольно проблематично, поскольку банкротство через суд обходится в 120-150 тыс. руб. а иногда и дороже. Граждане, которые накопили долги ниже этой суммы, просто не имели возможности пройти процедуру.
При этом уже сейчас заметно, что большая часть заёмщиков стала себя вести в условиях кризиса более осторожно. Россияне без нужды стараются не брать новые обязательства, осознавая нестабильность экономической и эпидемиологической обстановки в мире.
В ОНФ полагают, что усилия, предпринимаемые правительством для поддержания населения, введение упрощенной процедуры банкротства, более серьёзное отношение кредиторов и заёмщиков друг к другу — это та самая совокупность факторов, которая будет замедлять тенденцию роста долгов.
В свою очередь, необеспеченное потребительское кредитование всегда было более высокорискованным сегментом, говорит президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. В залоге у кредитора при таком виде кредитования нет ничего, что клиент может потерять (ни квартиры, ни автомобиля), поэтому в случае возникновения финансовых трудностей они перестают вносить платежи в срок в полном объеме. В первую очередь это происходит именно по данному виду ссуд. В ближайшие несколько месяцев рынок будет фиксировать рост просроченной задолженности и количества должников. При этом все показатели будут оставаться в пределах нормы.
В НАПКА не ожидают каких-то аномальных цифр, которые могут повлиять на стабильность банковской системы. По опыту предыдущих кризисов просроченная задолженность достигала своих пиковых значений через 6-9 месяцев. Эльман Мехтиев уверен, — основываясь на этих данных и учитывая окончание срока подачи заявлений на «кредитные каникулы», можно ожидать всплеска дефолтов в октябре. Затем ситуация может начать улучшаться.
Таким образом, к концу 2020 года прирост может составить порядка 25 % по сравнению с показателем начала года против снижения в 5 % по итогам 2019.
Генеральный директор финансового маркетплейса Юником24 Юрий Кудряков напомнил, что 80 % заемщиков признавались в трудностях с погашением и поиском средств для очередных платежей в период с апреля по июнь 2020 года. Это уже говорило об определённых проблемах с платёжеспособностью, вызванной кризисом.
Поэтому стоит ожидать, что увеличение просроченной задолженности замедлится лишь после перехода экономики в стадию активного роста.
