Финансовая помощь или ловушка?

Дата публикации: 17.06.2021
Источник: kuzbass85.ru

Фото Федора Баранова.

В Кузбассе действуют 49 кредитно-потребительских кооперативов. Вложения  в КПК не застрахованы государством, а процент по займам выше, чем в банках. Почему же люди пользуются их услугами?

С чем «едят» КПК?

Хоть в названии «кредитно-потребительский кооператив» и присутствует слово «кредит», все КПК – некоммерческие организации. Их можно сравнить с кассами взаимопомощи: граждане или компании объединяются и скидываются «в общий котёл», из которого сами же при необходимости берут займы под проценты. Для тех, кто не занимает, а делает вложения, доход в КПК выше, чем в банках.

Пользоваться финансовыми услугами КПК могут только члены кооператива (физлица или организации), которые внесли паевой взнос и регулярно платят членские взносы.

Деятельность кредитных кооперативов регулируется законом «О кредитной кооперации». КПК работает легально, если он состоит в одной из саморегулируемых организаций и внесён в государственный реестр КПК. В масштабах России таких сегодня 1268. Если разделить это число на количество субъектов в России (85), получим усредненный показатель: 15 КПК на регион. Однако в Кузбассе их втрое больше.

Кузбасский расклад

По состоянию на 10 июня в Кемеровской области работали 49 кредитно-потребительских кооперативов. Ещё 21 КПК находился в стадии реорганизации или ликвидации, а 15 уже прекратили свою деятельность.

Считается, что КПК возникают в маленьких городках или на селе, где нет отделений банков, а людям порой нужно перехватить где-то денег или, наоборот, вложить свободные средства. Сегодня в Кузбассе присутствуют 39 кредитных организаций, а общее число развернутых ими подразделений достигает 423. То есть труднодоступными банковские услуги не назовёшь.

Из 49 кузбасских КПК 11 зарегистрированы в Новокузнецке. На втором месте Топки, здесь создано 6 КПК. В Кемерове (третье место) их всего 5.

Большинство ныне действующих кредитных кооперативов появились в нашем регионе в 2000-е годы. Долгожителей из 1990-х только три, и все они базируются в Юрге.

По-соседски

Почему люди продолжают нести свободные деньги в КПК, если эти вложения не застрахованы государством? Почему берут здесь займы? Ведь предельные среднерыночные значения их полной стоимости, по данным ЦБ РФ, в первом квартале текущего года более чем в семь раз превысили аналогичный показатель потребительского кредита в банке: 248,9% против 32,4% (речь о займах в размере до 30 тысяч рублей, взятых на срок до 30 дней). Притом, что банки предлагают сегодня кредитные карты с беспроцентным периодом до 100 дней и более.

Эти вопросы я задала Михаилу Иванову, генеральному директору КПК «Юргинский машиностроитель», действующему с 1993 года.

«У нас таких ставок нет, – возражает гендиректор, стоявший у истоков создания возглавляемого кооператива. В лихие девяностые, когда люди по восемь месяцев не видели зарплату, а банков в Юрге действительно было немного, КПК «Юргинский машиностроитель» помогал выживать всем горожанам. – Конкуренция со стороны банков очень жёсткая, мы выдаём займы максимум под 14% годовых. По акции пайщики вообще могут получить их и под 5%, и по регрессной процентной ставке, схемы разные.

Что касается доходов для тех, кто вносит средства, они ограничены планкой в 9% годовых. Но мы уже лет десять не принимаем новые средства во вклады. Можно ведь наращивать объёмы, а потом лопнуть, как мыльный пузырь. Мы такого сценария не хотим, поэтому в обороте остаются и «работают» лишь те деньги, которые были приняты ранее, и собственные средства кооператива, появившиеся за 28 лет.

Наши пайщики в основном люди в возрасте, прошедшие с нами весь путь. В лучшие времена их количество доходило до 6000, сейчас осталось порядка 2400. Объём займов, выданных за пандемийный 2020 год, по сравнению с прежними периодами сократился. Экономическая ситуация учит людей осторожности.

Невозвраты у нас тоже случаются. Но мы никогда не продаём долги коллекторам, сами решаем проблемы через суд и судебных приставов. Раньше находить общий язык с должниками было проще, ведь многие пайщики знают друг друга лично. Кооператив и создавался для взаимопомощи: одни сберегают, другие пользуются. С тех пор как регулировать отношения на рынке КПК начал Центробанк, сама атмосфера кредитной кооперации стала выхолащиваться, отношения приближаются к отношениям между клиентом и банком».

Председатель правления КПК «Согласие» из Гурьевска Вера Кандакова соглашается с тем, что отношения с членами кооператива хоть и деловые, но все же напоминают соседские:

«На местах мы лучше знаем людей и обстоятельства их жизни. Даже если у кого-то испорченная кредитная история, мы можем оказать доверие этому человеку и выдать заём. Зная, что когда-то он не платил по долгам не от легкомыслия, а потому, что у него возникла сложная ситуация».

«Новым КПК сегодня очень сложно зайти на рынок, – признаётся руководитель третьего КПК, одного из самых молодых в Кузбассе. – Пайщики не стремятся вступать в новую организацию, завоевать их доверие не просто, как и работать в таких условиях».

Обратная сторона медали

Руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева недавно сообщила о том, что ежегодно от проблем КПК страдают более 100 тысяч российский пайщиков, чьи потери исчисляются миллиардами рублей.

Сегодня разворачивается межрегиональная история с КПК «Зенит», зарегистрированным в 2018 году в Новосибирске. В декабре 2019-го он получил предписание Сибирского ГУ Банка России о запрете на привлечение средств, приём новых членов и выдачу займов – из-за нарушения прав пайщиков, которые не смогли получить назад вложенные в КПК деньги.

Организаторы быстро зарегистрировали кооператив с таким же названием, но с другим ИНН в Петрозаводске (Северо-Западный федеральный округ), ушли из под влияния Сибирского управления ЦБ РФ и стали действовать в прежнем духе. А когда за аналогичные нарушения получили предписание местного ГУ ЦБ о запрете, перебрались в Ульяновск (Поволжский федеральный округ), где создали очередной клон и продолжили работать оттуда. У «Зенита» и сейчас есть действующий сайт, сообщающий, что подразделения КПК действуют в Новосибирской, Томской, Омской областях, в Кузбассе, в Карелии и в Алтайском крае.

Обманутые новосибирские пайщики «Зенита» составили коллективное обращение в региональное отделение ОНФ с требованием ликвидировать пробелы в федеральном законодательстве, позволяющие недобросовестным участникам рынка мигрировать в другие регионы и продолжать работать. В апреле этого года эксперты ОНФ обратились к генеральному прокурору России с просьбой провести проверку по фактам мошенничества и незаконной предпринимательской деятельности.

«Кузбасс» уже сообщал, что в начале июня ЦБ РФ впервые опубликовал список нелегальных финансовых организаций, действующих в стране. В него попали две из Кузбасса, называющие себя кооперативами и имеющие признаки финансовых пирамид. Это «Потребительский кооператив социально-экономических программ «Альянс» в Ленинске-Кузнецком и «Потребительский кооператив «Солидарность» в Полысаеве.

Означает ли вышесказанное, что лучше вообще не доверять кооперативам?

Выбирая, проверяй

«Вовсе нет, – считает главный юрисконсульт Отделения Кемерово ЦБ РФ Андрей Иватулин. – Многим пайщикам членство в кооперативе действительно позволяет решать финансовые проблемы.

При выборе КПК важно обращать внимание на несколько ключевых моментов.

Юридическая форма организации должна быть «Кредитный потребительский кооператив» или «Кредитный потребительский кооператив граждан». ООО, ЗАО, ОАО, ИП не имеют к кооперативу никакого отношения.

КПК должен быть внесён в государственный реестр ЦБ РФ и состоять в одной из саморегулируемых организаций, список СРО также размещён на сайте Банка России. Полное название кооператива, его ИНН и другие реквизиты должны совпадать. Если нет, это мошенники.

Трезво оценивайте рекламные предложения. Максимальная ставка по привлечению личных средств граждан в КПК не может превышать удвоенную ключевую ставку ЦБ РФ. Это базовый стандарт работы кооперативов. С 15 июня размер ключевой ставки равен 5,5% годовых. Значит, с этой даты максимальная ставка в КПК – 11%.

Если пайщиков уверяют, что их вклады в КПК застрахованы государством, это обман. Государство страхует лишь банковские вклады. КПК может самостоятельно застраховать взносы пайщиков, но лишь в страховых компаниях.

Обращайте внимание на количество пайщиков в КПК. Если их мало, кооператив недавно на рынке или не очень успешный.

Читайте договоры, которые заключаете. Размещаете ли вы вложения или берёте заём, все условия должны быть прописаны чётко, как в договоре с банком».

 

    Формирование заявки





    Спасибо! Ваше
    обращение принято

    Ожидайте ответа специалиста

      Сообщить о мошенниках

      Если вы столкнулись с подозрительной финансовой схемой, стали жертвой телефонного или интернет-мошенничества – сообщите нам. Мы проверим ваш сигнал и передадим информацию в надзорные органы.










      Спасибо! Ваше
      обращение принято

      Ожидайте ответа специалиста