Ломбарды ждут от граждан заимности

Дата публикации: 10.12.2020
Источник: kommersant.ru

Краткосрочные кредиторы померились условиями и ставками

Фото: Игорь Иванко / Коммерсантъ

В условиях кризиса и ужесточения требований к оценке заемщиков часть граждан оказалась ограничена в возможности получения заемных средств в банках. В качестве альтернативы они обратились к микрофинансовым организациям (МФО) и ломбардам. Зачастую ставки по таким займам ниже, и отсутствует процедура взыскания. Но потенциальные клиенты сталкиваются с другими трудностями — отсутствием возможности дистанционного оформления, субъективной оценкой имущества.

Сервис подбора залоговых займов Zalogoff.com проанализировал ставки по краткосрочным займам (исследование есть в распоряжении “Ъ”). В нем сравнивались цены ссуды на 5 тыс. руб. сроком на 31 день в различных финансовых организациях, выдающих кредиты и займы. Самые выгодные условия ожидаемо предлагают банки — ставка по кредитным картам (другие виды банковских кредитов при рассматриваемых условиях недоступны) находится в диапазоне от 0,027% до 0,082% в день. У ломбардов (кредитуют преимущественно под залог ювелирных изделий), по данным исследования, ставки находятся на уровне 0,3–0,6% в день. Это примерно в три раза ниже, чем у МФО (в среднем ставка МФО составляет 1% в день, или 365% годовых).

Причина более низкой ставки в ломбарде — наличие залога, который хранится непосредственно у кредитора.

Такое преимущество позволяет ломбардам стать альтернативой другим финансовым учреждениям, уверены в Zalogoff.com. Кроме того, в случае невозврата займа единственное, что грозит клиенту,— это потеря залогового имущества, подчеркивают составители исследования: кредитная история заемщика не портится. Ломбарды освобождены регулятором от необходимости передачи данных в бюро кредитных историй.

«Ломбард принимает имущество потребителя на ответственное хранение и для этого проводится процедура оценки, описываются все нюансы и особенности вещей, а в случае порчи этого имущества или преждевременной реализации залогодержатель должен возместить потребителю ущерб. На этом рынке отсутствует взыскание и все связанные с ним неприятные последствия»,— перечисляет плюсы сегмента ломбардов руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Безусловно, клиент теряет залог в случае невозврата займа, но избегает ситуации с начислением пеней и штрафов: специфика бизнеса ломбардов построена таким образом, что клиент по факту не имеет просроченной задолженности в денежном эквиваленте, согласен директор СРО НАПКА Борис Воронин.

Авторы исследования обращают внимания на то, что рынок ломбардов при всех своих плюсах менее популярен у граждан и менее понятен им по сравнению с МФО. Далеко не у каждого ломбарда есть публичная подробная информация об условиях займов. В результате на сегодня доля клиентов ломбардов от экономически активного населения не превышает 4%, то есть около 2,5 млн россиян, приводит данные гендиректор финансового маркетплейса «Юником24» Юрий Кудряков. Это на порядок ниже, чем количество клиентов МФО. В ломбарде сумма займа зависит лишь от качества залога, а оно может оцениваться в широком диапазоне. Модель бизнеса рассчитана на то, что залог полностью покроет выданную сумму. Но доля невостребованного залога зачастую достигает 40%, приводит данные господин Воронин, поэтому рассчитывать на рыночную оценку предмета залога не приходится. В среднем ломбард готов предложить клиенту до 50% от рыночной стоимости товара в зависимости от типа залога и его состояния, говорит господин Кудряков, но заранее узнать о результате оценки и понять, какую сумму удастся получить, невозможно.

Илья Кочетков, директор департамента микрофинансового рынка ЦБ, 28 октября

Илья Кочетков, директор департамента микрофинансового рынка ЦБ, 28 октябряМы идем по пути «оцивилизовывания» рынка микрофинансирования, к которому относятся в том числе ломбарды

В целом же, по мнению председателя совета СРО «МиР» Эльмана Мехтиева, напрямую сравнивать займы в ломбардах, МФО и тем более кредитные карты некорректно. «Это разные инструменты, которые соответствуют разным потребностям клиентов, поэтому прямой конкуренции между ними нет»,— указывает он.

Формирование заявки





Спасибо! Ваше
обращение принято

Ожидайте ответа специалиста

Сообщить о мошенниках

Если вы столкнулись с подозрительной финансовой схемой, стали жертвой телефонного или интернет-мошенничества – сообщите нам. Мы проверим ваш сигнал и передадим информацию в надзорные органы.









Спасибо! Ваше
обращение принято

Ожидайте ответа специалиста