Полную стоимость ждет пополнение

Дата публикации: 11.10.2021
Источник: Коммерсант

ЦБ хочет изменить условия потребкредитования

Банк России предлагает увеличить период охлаждения, который позволяет отказаться от дополнительных услуг в потребительском кредитовании, а также включить в расчет полной стоимости кредита все связанные с ним платежи. Регулятор считает, что это будет способствовать осознанному выбору со стороны заемщика. Однако участники рынка, наоборот, ожидают снижения ответственности клиентов и спроса на кредиты.

Фото: Антон Белицкий

В конце прошлой недели начальник управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Алексей Чирков в ходе конференции MFO Russia Forum 2021 сообщил, что регулятор предложил ввести дополнительный пятидневный период охлаждения после первого платежа по кредиту. Период охлаждения — это срок, в течение которого заемщик может отказаться от дополнительных услуг, которые приобрел, оформив кредит. По словам господина Чиркова, увеличение срока будет способствовать большей осознанности действий со стороны заемщиков и поможет в ситуации, когда гражданин поздно обратил внимание на дополнительные расходы.

Также Банк России предлагает изменить расчет полной стоимости кредита (ПСК), включив в него любые платежи заемщика, если они как-то связаны с кредитом. «Это достаточно важная новелла. По сути, она охватывает все те платежи, которые заемщик производит либо в связи с кредитом, либо в связи с дополнительными платными услугами, которые получает в момент кредитования»,— пояснил Алексей Чирков. Кроме того, в ситуации, когда ставка по кредиту может меняться при выполнении каких-либо условий, описанных в договоре, ЦБ считает, что ПСК должна рассчитываться из максимально возможной суммы.

Александр Морозов, директор департамента исследований и прогнозирования Банка России, 8 октября 2021 года:

«Население склонно больше тратить из получаемых доходов, чем раньше, большую долю направлять на потребление и при этом больше привлекать кредитов в расчете на рубль доходов»

Руководитель проекта «Общероссийского народного фронта» «За права заемщиков» Евгения Лазарева считает, что включение в ПСК всех дополнительных платежей за продукты и услуги, связанные с займом,— мера, которую следовало принять уже давно: «Сама семантика термина «Полная стоимость кредита (займа)», на наш взгляд, предполагает максимальную сумму, которую должен будет выплатить заемщик, не испытывая иллюзий и объективно рассчитывая возможности исполнения долговых обязательств». По ее словам, опыт работы проекта с обращениями граждан показывает, что большинство не в состоянии самостоятельно объективно оценить размер обязательств и заемщики часто бывают неприятно удивлены, когда получают уведомление об оплате большей суммы, чем они предполагали.

В ВТБ “Ъ” сообщили, что в банке уже действует процедура, которая предотвращает любые случаи мисселинга в отношении клиентов. «За 14 дней «периода охлаждения» клиент сможет отказаться от услуги и вернуть деньги, считаем этот срок достаточным и не требующим увеличения»,— заявили в банке.

Глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов считает, что баланс интересов клиента и банка в кредитном бизнесе всегда неочевиден, но прозрачность должна быть приоритетом. «С периодом охлаждения все не совсем однозначно. Идея кажется прекрасной, но у нее есть скрытые минусы. Во-первых, в этом случае банк теряет все затраты на привлечение и оформление клиента — значит, он их переложит на менее импульсивных клиентов, что не совсем справедливо. Во-вторых, это парадоксальным образом создает ощущение безопасности и толкает некоторых клиентов на более безответственный подход к кредитованию»,— отмечает он, добавляя, что, будет ли общий баланс для клиента положительным или отрицательным, априори сказать невозможно.

Неофициально участники рынка говорят, что изменение расчета ПСК приведет к серьезному увеличению ее значений и затратам банков на доработку систем. Если ПСК будет рассчитываться исходя из максимальной суммы всех платежей по потребительскому кредиту, а не из наиболее вероятной фактической суммы таких платежей, поясняет один из собеседников “Ъ”, результатом может стать существенное снижение спроса на потребкредитование.

    Формирование заявки





    Спасибо! Ваше
    обращение принято

    Ожидайте ответа специалиста

      Консультация по проблемным долгам








      Спасибо! Ваше
      обращение принято

      Ожидайте ответа специалиста