Центробанк начал новый раунд против незаконных денежных переводов.
До 18 октября банки России должны отправить в Центробанк данные о выявлении операций по отмыванию денег. Соответствующий запрос кредитным организациям сделал сам ЦБ, сообщил «Коммерсант».
Возникает вопрос: не станут ли обычные россияне, которые показывают властям не весь свой доход, мишенью этой меры?
Ранее ЦБ разъяснил банкам, что для выявления теневых платежей нужно отслеживать частоту таких операций, их количество, а также число и статус контрагентов. Меры должны работать против онлайн-казино, финансовых пирамид, нелегальных форекс-дилеров и криптовалютных интернет-обменников.
«Меры должны если не прекратить действие большинства схем, то значительно затруднить их реализацию. Однако есть риск, что в результате применения рекомендаций ЦБ могут пострадать граждане, чьи переводы и платежи имеют вполне легальный характер, предостерегают эксперты. При этом процедуры «обеления» не предусмотрено», — пишет «Коммерсант».
Всего ЦБ выделил восемь критериев для оценки переводов на предмет отмывания денег. По рекомендации регулятора, если одновременно наблюдаются два признака, то банку стоит принять «противолегализационные меры». Это может быть блокировка операций и платёжных инструментов.
Вот эти критерии:
- более десяти в день или более пятидесяти в месяц контрагентов-физлиц;
- более тридцати операций в день, проведённых физлицами;
- операции по зачислению безнала между физлицами — более 100 тыс. руб. в день или 1 млн руб. в месяц;
- менее минуты между зачислением и списанием денег;
- операции по зачислению и списанию средств в течение 12 часов одних суток;
- отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (коммуналка, телефон, товары);
- совпадение идентификационных данных устройства, используемого разными физлицами для удалённого доступа к услугам банка;
- в течение недели средний остаток денег на банковском счёте не превышает 10% от среднедневного объёма операций.
Читайте по теме: Силовики получат право блокировать денежные переводы россиян без суда
Коснётся ли меня?
При первом взгляде на данные требования складывается ощущение, что простых россиян это не коснётся. Даже если эти простые россияне работают в серой зоне в качестве, например, фрилансеров, или предоставляют различные услуги, официально не оформляясь.
Тогда почему эксперты говорят, что механизм может затруднить жизнь простым людям?
«Как отличить торговца от именинника, которому несколько десятков его друзей скинули по 5 тыс. руб. в качестве подарка?» — приводил яркий пример из жизни обычного россиянина председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов в беседе с «Коммерсантом».
О более реальной ситуации журналистам поведала руководитель проекта «Народного фронта» «За права заёмщиков» Евгения Лазарева: «А 30 транзакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию».
В случае с экскурсиями банк, видимо, должен включать некий порог, касающийся переведённых сумм.
В разговоре с ForPost финансовый аналитик Виталий Калугин высказал мнение, что мелкие переводы вряд ли будут интересовать систему:
«Может коснуться. Надо смотреть список [критериев ЦБ]. Но надо понимать, что под отмыванием денег прежде всего понимается регулярное получение достаточно больших сумм и в течение одного-двух дней снятие их с помощью банкоматов.
Условно говоря, если человек работает в серой экономике и зарабатывает, не регистрируясь как предприниматель, то речь может идти о 60-150 тысячах рублей в месяц. А профессиональный отмыватель на каждого дропа (человек, который получает переводы от юрлиц и снимает наличные либо как физик либо как ИП — прим.) может вешать под потолок лимита.
Это в месяц может быть 2-3 миллиона рублей. Смотря какие суммы допускают банки. У кого-то может быть лимит в 500 тысяч. Также ведь у одного человека могут быть разные карточки в разных банках. И ЦБ это тоже хочет отследить».
Но Калугин предположил, что условные фотографы, дизайнеры и другие специалисты и предприниматели всё же могут попасть под наблюдение:
«Там квалифицирующим признаком, насколько я понимаю, является систематичность и схожесть по суммам. Если тот же самый фотограф разовый заказ оценивает в 10 тысяч, и ему регулярно разные люди шлют такую сумму без пояснений, то стоит подозревать, что это скрытое предпринимательство».
При этом Калугин считает, что в первую очередь действия ЦБ направлены не на уменьшение серой зоны среди обычных россиян, а именно на «уничтожение обнала», но это косвенно ударяет и по тем, кто зарабатывает, не регистрируясь в качестве самозанятого:
«Но это побочная ветка, на которую, может, никто и размениваться не станет, потому что выявление обнальных схем — это разговор о миллиардных оборотах. А дропов может быть десятки.
А заморачиваться на тех, кто получает 30-40 тысяч в месяц непонятно за что… Это больше будет похоже на стрельбу из пушки по воробьям. Эти данные, возможно, будут аккумулироваться где-то, но никаких последствий это иметь не будет».
Эксперт отметил, что из-за тревоги относительно возможных санкций со стороны властей часть людей перейдёт на наличные расчёты, другая часть будет стараться маркировать свои платежи под «возврат долга», «займ» и так далее: «И будут следить, чтобы эти суммы были нерегулярными и не совпадали по объёму».
