Такие данные приведены в обзоре отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств Банка России. Регулятор отмечает, что при общем снижении числа преступлений более чем на десять процентов сумма ущерба выше, чем за такой же период прошлого года. Обманывают реже, но больше.
Самый действенный метод защиты
Повышение уровня финансовой грамотности населения в последние годы обрело общегосударственные масштабы. Экономический эффект этой деятельности измерить невозможно, однако самый главный критерий — уменьшение количества пострадавших от кибермошенников — свидетельствует о правильности стратегии финансового всеобуча. Однако в столь динамичной сфере, как IT-технологии, побеждает тот, кто успевает уловить новые тренды и сделать ход первым. Еще недавно финансовые защитники постоянно отставали от кибермошенников, которые быстро совершенствуют криминальные методы обмана граждан. Но в последнее время количество пострадавших от действий киберпреступников снижается, а значит, накопительный эффект от просветительской работы начинает давать положительный результат.
Недавно в Краснодаре прошел круглый стол с участием представителей Министерства экономики Краснодарского края, Южного ГУ Банка России, Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей в регионе, правоохранительных органов и финансовых организаций.
— Повышение финансовой грамотности населения — самый действенный метод защиты граждан от киберпреступников. В этом направлении ведется огромная работа, в которую включены и органы власти, и финансовые учреждения, и общественные организации. Данный круглый стол проводится по нашей инициативе. Такие мероприятия необходимы для того, чтобы поделиться опытом и узнать о новых методиках, которые постоянно внедряют в процесс все участники финансового просвещения,— пояснил начальник отдела по взаимодействию с некредитными финансовыми организациями краевого Минэкономики Алексей Белый.
— Центральный Банк России ведет активную работу по повышению финансовой грамотности граждан. В этом направлении выделены приоритетные темы: цифровая финансовая грамотность, инвестиционная грамотность, киберграмотность, борьба с мошенничеством и недобросовестными практиками, работа с наименее защищенными категориями граждан. Кроме того, каждый желающий может на сайте Центробанка России проверить свои знания, ответив на вопросы онлайн-зачета по финансовой грамотности. Результаты прошлого года показали, что наибольшие затруднения жители Краснодарского края испытывают как раз при ответах на вопросы, посвященные теме противодействия кибермошенникам. С учетом этих данных была организована просветительская работа, и скоро мы сможем оценить ее результаты, так как следующий зачет пройдет 1—15 декабря на finzachet.ru, и мы приглашаем всех к участию,— объяснила начальник отдела финансовой грамотности Южного ГУ Банка России Юлия Сафранюк. — Для наиболее эффективной работы применяются самые различные формы: от онлайн-уроков до прямого общения с гражданами. Наши специалисты регулярно проводят мероприятия по финансовой грамотности. Особое внимание мы уделяем встречам с людьми пожилого возраста, которые наиболее уязвимы для мошенников.
Как распознать мошенника
Центробанк России в финансовом просвещении является одним из локомотивов и постоянно увеличивает объем образовательного контента и количество каналов получения информации. Например, эффективно действует портал «Финансовая культура». Оперативную информацию о последних изменениях можно получить в телеграм-канале Банка России. Мобильное приложение «ЦБ онлайн» позволяет гражданам иметь прямую и непрерывную связь с регулятором. А навык «ЦБ онлайн» доступен в голосовом помощнике «Алиса» во всех сервисах «Яндекса». По сути, если человек сумел устоять от словесного напора со стороны мошенников в первые минуты, у него есть все возможности, чтобы прояснить ситуацию даже не выходя из дома. Но именно в том, чтобы распознать преступника, и кроется главная задача.
— Существует набор маркеров, которые позволяют человеку распознавать мошенника. Все эти приемы мы объединили на онлайн-платформе мошеловка.рф. По аналогии с мышеловкой, но только в отношении мошенников,— презентовала проект заместитель директора Фонда развития общественного мониторинга и защиты прав потребителей финансовых услуг «За права заемщиков» (ОНФ) Алла Храпунова. — Мы собираем сигналы пользователей и других источников о мошенничестве. При этом не ограничиваемся номерами телефонов или адресами фишинг-сайтов, а раскрываем схемы, по которым работают преступники. Все сигналы обрабатываются, систематизируются и передаются в органы власти по подведомственности. По данным составляется черный список номеров телефонов и интернет-ресурсов, которые публикуются на сайте, в средствах массовой информации и соцсетях. По нашим подсчетам, охват аудитории публикациями в СМИ составил 359 миллионов читателей и зрителей.
В обсуждении участвовали представители ведущих коммерческих банков. Каждый из выступающих рассказал о программах, которые развивают финансовые организации, чтобы защитить деньги клиентов. По общему мнению, наиболее эффективным способом защиты от мошенников является наличие и регулярное обновление (только на официальных защищенных ресурсах) мобильных приложений банков, настройка СМС-уведомлений об операциях и так далее. Мошенники постоянно совершенствуют свои преступные схемы, но одно остается неизменным: в основе обмана лежит излишняя доверчивость или отсутствие финансовых знаний граждан.
Рекомендации, которые помогут
Итогом круглого стола стали рекомендации, которые помогут людям распознать мошенников. Эти данные будут широко тиражироваться и включаться в программы финансового просвещения.
В последнее время растет количество мошенничеств «покупателей» при продажах в Интернете. Схема такая: человек размещает информацию о продаже товара — ему звонит мошенник и под предлогом перевода предоплаты пытается выведать информацию о карте, включая правильное написание на латинице имени и фамилии, срок действия карты и CVC-код, а затем цифры из СМС-сообщений, чтобы подтвердить операцию. В течение нескольких минут доверчивый продавец лишается всех денег на счету.
Как правило, такой преступник мало интересуется самим товаром, стараясь как можно быстрее «завершить сделку». Но главное, никому, включая сотрудников банков, ни в коем случаем нельзя выдавать конфиденциальную информацию. Для перевода достаточно номера телефона, если пользуетесь системой быстрых платежей, это защищенный и безопасный метод. Прервите общение и остыньте. Проверьте номер телефона, забив его в адресную строку интернет-поисковика: высока вероятность, что телефон будет находиться в черном списке.
«Продавцы» тоже активно обманывают граждан. Как правило, мошенники, предлагающие хорошую вещь по удивительно низкой цене, требуют предоплату, чтобы забронировать товар. При этом перевод просят делать на анонимные реквизиты: электронные кошельки, мобильный телефон, на имя «друга» или «родственника». Пользование проверенными интернет-площадками, которые специализируются на посреднических услугах, делает сделку безопасной.
Телефонное мошенничество не выходит из списка лидеров. Преступники звонят от имени представителей правоохранительных органов, сотрудников банков, социальных учреждений, налоговых, пенсионных и других официальных органов и сообщают о «проблеме». Родственник попал в ДТП, кто-то пытается взять на ваше имя кредит, пришли социальные выплаты, которых не ждали, и нужны реквизиты карты — всё это уловки.
Главный козырь мошенников — напор и знание психологии. Люди, которых обманули таким образом, потом вспоминали, что выполняли требования «сотрудников полиции, банка» как под гипнозом. Спастись от этого вида мошенников можно только одним способом: прервать разговор и подумать. Позвонить родственнику, «попавшему в ДТП», и выяснить, что всё в порядке. Самому набрать номер банка, который указан на каждой пластиковой карте. Хотя бы сообщить о разговоре кому-то из близких, чтобы взять паузу и принять верное решение.
