Займи и сохрани: микрофинансовому рынку готовят реформу

Дата публикации: 01.12.2021
Источник: iz.ru

Какие меры в нее входят и как это поможет защитить права клиентов

Регулирование деятельности микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК) планируется ужесточить. Об этом говорится в проекте основных направлений развития финансового рынка на 2022–2024 годы, который проанализировали «Известия». Так, ЦБ намерен установить требования к деловой репутации руководства кредитных кооперативов, а на МФО распространят ограничения на продажу заемщикам дополнительных услуг. Кроме того, планируется ввести уголовную ответственность для «черных коллекторов». Чаще всего они оказывают услуги по взысканию задолженности микрофинансовым организациям. Участники рынка и эксперты в целом поддерживают инициативы регулятора, но предупреждают, что указанные меры снизят уровень одобрения займов и вынудят часть клиентов обращаться к услугам нелегалов.

Прозрачнее, жестче, дешевле

В проекте основных направлений перечислены три задачи ЦБ по совершенствованию регулирования рынка микрозаймов и кредитных кооперативов: повышение прозрачности сектора и защищенности потребителей, создание условий для дистанционного предоставления микрофинансовых услуг, а также снижение издержек МФО и регуляторной нагрузки.

Для их достижения Банк России предложил целый комплекс мер. Регулятор намерен ввести новую модель допуска кредитных кооперативов на рынок и повысить требования к деловой репутации их руководящего состава. Как уточнили «Известиям» в ЦБ, соответствующий законопроект уже разрабатывается. Планируется, что Банк России будет принимать решение о включении КПК в реестр на основании документов, представленных саморегулируемой организацией. По оценкам регулятора, эти меры повысят защищенность личных сбережений граждан, направляемых в кредитные кооперативы, минимизируют риски появления финансовых пирамид под видом таких организаций.

Защите прав заемщиков будет способствовать недавнее усиление административной и введение уголовной ответственности в отношении нелегальных кредиторов. За незаконную выдачу займов юрлицам будут грозить административные штрафы от 300 тыс. до 500 тыс. рублей, а за повторное правонарушение — до 2 млн и приостановка работы до 90 суток. А для тех, кто уже привлекался к административной ответственности за незаконную выдачу займов суммой более 2,25 млн рублей, за повторное нарушение предусмотрено наказание вплоть до лишения свободы на срок до трех лет. В пресс-службе ЦБ добавили, что к рассмотрению в Госдуме готовится законопроект о введении уголовной ответственности «за нелегальную деятельность в сфере взыскания просроченной задолженности».

Банк России также предложил наделить МФО правом проверять сведения о заемщиках с использованием баз данных операторов связи. Такой законопроект сейчас дорабатывается, сообщили «Известиям» в ЦБ. Как пояснил источник в регуляторе и подтвердил один из участников рынка, речь идет о расширении возможностей кредитного скоринга за счет проверки баланса абонента — потенциального заемщика. В ЦБ полагают, что доступ к этим базам данных поможет микрофинансовым институтам усилить борьбу с мошенниками.

Еще одним нововведением станет распространение на МФО ограничений на продажу дополнительных услуг. Летом Госдума приняла закон, запрещающий банкам навязывать допуслуги при выдаче потребительских кредитов и уточняющий порядок расчета полной стоимости займов.

При этом разработанный комплекс мер направлен не только на ужесточение регулирования МФО, но и на расширение их возможностей и снижение издержек. Так, для развития дистанционных способов выдачи займов Банк России изучит возможность законодательного закрепления электронного документооборота в кредитных кооперативах. А с целью сокращения расходов МФО могут наделить правом взыскивать задолженность в бесспорном порядке на основании распоряжения нотариуса, а также отказываться от использования контрольно-кассовой техники при оплате заемщиком стоимости допуслуг. Регулятор проанализирует эти вопросы, отмечается в документе.

Выгоды и риски

«Известия» запросили топ-10 микрофинансовых компаний о влиянии планируемых нововведений на сектор. Большинство участников рынка оперативно не ответили на вопросы. В финансовой онлайн-платформе Webbankir сообщили, что поддерживают грядущие изменения на рынке как в части усиления ответственности, вплоть до уголовной, в отношении нелегальных кредиторов, так и борьбы с мисселингом.

Касаясь инициатив по интеграции с базами данных сотовых операторов, как и с другими цифровыми системами, гендиректор Webbankir Андрей Пономарев пояснил, что такие меры позволят обогатить данными скоринг и повысят его точность. По его мнению, выгоды, полученные в результате оптимизации бизнес-процессов, в целом могут снизить ставки для клиентов и повысить процент одобрений.

Уголовная ответственность в отношении «черных кредиторов» уже действует, а таких же коллекторов — находится на рассмотрении, рассказала директор СРО «МиР» Елена Стратьева. Однако, по ее словам, этих норм недостаточно и необходимо дальнейшее ужесточение. Сейчас уголовное наказание распространяется только на юрлиц, тогда как большая доля нелегалов — частные. Ужесточение регулирования по отношению к легальным участникам рынка может подтолкнуть граждан к поиску денег у «черных кредиторов», предупредила она. По ее словам, первые и так усилили требования к оценке заемщика в последние годы, что привело к росту объемов теневого рынка.

В отношении всех нелегальных участников необходимо вводить уголовное наказание, согласилась руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. По ее словам, существующие сейчас штрафы несоразмерны ущербу, который причиняется населению и экономике страны. С начала 2021-го количество жалоб граждан на деятельность микрофинансовых организаций выросло на 74%.

Прописанные в документе меры поспособствуют максимальному обелению «серого» сектора рынка кредитования и приблизят стандарты к банковскому, уверен директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. На конечных пользователях все эти нововведения должны сказаться положительно, однако уровень одобрения займов может упасть, констатировал он.

 

    Формирование заявки





    Спасибо! Ваше
    обращение принято

    Ожидайте ответа специалиста

      Сообщить о мошенниках

      Если вы столкнулись с подозрительной финансовой схемой, стали жертвой телефонного или интернет-мошенничества – сообщите нам. Мы проверим ваш сигнал и передадим информацию в надзорные органы.










      Спасибо! Ваше
      обращение принято

      Ожидайте ответа специалиста